Az időszakos fizetések kiszámításának funkciói - stadopedia
Időszakos kifizetések kiszámítása. Befektetések becslése MS Excel-be
Az EXCEL függvények segítségével kiszámíthatja az időszakos fizetésekhez kapcsolódó alábbi értékeket:
1) állandó kamatláb alapján történt és a teljes számítási időszakra változatlan időszakos kifizetések (a PLT funkciója);
2) bizonyos időszakra szóló kamatfizetések (a PRPLT funkciója);
3) a kamatfizetések összege több egymást követő időszakban (a COMMUNITY funkciója);
4) az adott időszakra (az OSPLT funkciójára) vonatkozó kölcsöntőke (nettó kamat);
5) a fő kifizetések összege több egymást követő időszakban (az ÁLTALÁNOS funkció).
Mindezeket az értékeket kiszámítják, például a kölcsön egységes visszafizetésének rendszerét kiszámítva. Tegyük fel, hogy a kölcsönt minden számlázási időszak végén ugyanazok a kifizetések fizették vissza. Ezeknek a kifizetéseknek a jövőbeni értéke az utolsó elszámolási időszak végéig megegyezik a felhalmozódott hitel összegével, ha a hitel teljes visszafizetését feltételezi.
A hitel visszafizetésének jelenlegi értéke meg kell egyeznie a jelenlegi hitelösszeggel. Ha ismeri a kölcsön összegét, a kamatlábat, a kölcsön időtartamát, akkor kiszámíthatja a kölcsön egységes visszafizetéséhez szükséges állandó időszakos kifizetések összegét a PLT funkciójának felhasználásával.
A számított kifizetések magukban foglalják a kölcsön fennmaradó részének és a kölcsön törlesztésének kamatát. Mindkét mennyiség függ az időszak számától, és kiszámítható a PRPLT, az OSPLT funkciók segítségével. A több periódusra felhalmozott értékek a KOMMUNIKÁCIÓ és a KOMMUNIKÁCIÓ funkciókat számítják ki.
Az alábbiakban egy 70 000 r összegű hitel visszafizetésének rendszere látható. 3 éves időtartamra 17% -kal, az EX pénzügyi funkciók alapján számítva
3. táblázat - Hitelvisszafizetési rendszer
Hitelösszeg az év elején
A PBT funkciója a rögzített időszakos kifizetések és az állandó kamatláb alapján kiszámítja a fizetés összegét egy időszakra. A PLT funkciója által kiszámított kifizetések közé tartoznak az alapfizetések és kamatfizetések.
PLT (arány, kper, ps, bc, típus)
Ár - a kölcsön kamata.
Kper - a hitelek teljes számának összege.
Ps a jelenlegi érték (a jövőbeni kifizetések teljes összege, amelyet a tőkeösszegnek is neveznek);
Bc a jövőbeni összeg (a készpénz egyenleg, amelyet az utolsó fizetés után kell elérni). Ha a bc hiányzik, akkor feltételezzük, hogy 0 (nulla), azaz. a jövőbeli hitelösszeg például 0.
A típus 0 vagy 1, jelezve, hogy fizetés esedékes.
Tegyük fel, hogy 4000 pontot kell felhalmozni. 3 évig, minden hónap végén rögzített összeg elhalasztása. Mi legyen ez az összeg, ha a betéti kamatláb évi 12%.
A megoldás. Határozza meg az 1. táblázatban szereplő kamatok és kamatlábak kiszámításának időtartamát. Ezek az értékek 3 * 12 (argument kper) és 12% / 12 (argumentum normál). Érvénytípus = 0, mivel feltevés szerint ezek a poszt-numerozó hozzájárulások. Számítsa ki a havi kifizetések összegét:
TLT (12% / 12,12 * 3 "4000) = -92,86p.
Tegyük fel, hogy a bank 200 millió rubel hitelt adott ki. 4 évig 18% -kal évente. A kölcsönt az év elején állítják ki, és a visszafizetés az év végén kezdődik, ugyanazokkal a kifizetésekkel. Határozza meg a kölcsön éves visszafizetésének összegét.
A megoldás. Az éves kifizetések:
Megjegyezzük, hogy egy bank esetében a hitel negatív összeg, és a számított éves bevételek pozitív értékek.
A MERP függvény az adott időszakra vonatkozó kamatfizetés összegét a rendszeres fizetések és az állandó kamatlábak alapján számítja ki.
PRPLT (sebesség, időszak, kper, ps, bc, típus)
Árfolyam - az időszak kamata.
Időszak - az a periódus, amelyre profitot szeretne találni; legyen az 1-től a kperig terjedő tartományban.
Kper - az éves járadékfizetési időszakok teljes száma.
Ps - aktuális érték (a jövőbeli kifizetések teljes összege a jelen pillanatban).
A Bc a készpénz jövőbeli értéke vagy egyenlege, amelyet az utolsó fizetés után kell elérni. Ha a bc argumentum kihagyásra kerül, akkor azt feltételezzük, hogy 0 (például 6, ha a hitel 0).
A típus 0 vagy 1, jelezve, hogy fizetés esedékes.
Számolja ki a kamatfizetéseket az első hónapban egy hároméves hitel 800 ezer rubel. évente 10% -kal.
A megoldás. Meghatározzuk a periódusok számát és a periódus számát: norm = 10% / 12, kper = 12 * 3. A számítást az első időszakra végezzük:
PRPLT (10% / 12,12 * 3,800) = -6,667 ezer rubel.
Tegyük fel, hogy a 6 éves éves levonások rovására 5000 rubel alapot hoztak létre. Meghatározzuk, hogy a tulajdonos mennyi bevételt könyvelhetett el az elmúlt évben, ha az éves arány 17,5% volt:
A megoldás. Az elmúlt év (hatodik időszak) jövedelme:
PRPLT (17,5%, 6,6 "5000) = 664,81 rubel.
Évente a PRPLT átkerült (17,5%, 6 "5000) = -536,27 rubel.
Funkció A GOVERNOR kiszámítja a halmozott bevételt (a kamatfizetések összegét) egy olyan kölcsön esetében, amelyet az egyenlő kifizetések után minden számlázási időszak végén vagy elején két fizetési időszak között visszafizetnek.
KOMMUNIKÁCIÓ (arány, szám, szám, kezdeti periódus, időszak, típus)
Az arány a kamatláb.
Col_per - a fizetési időszakok teljes száma.
- a beruházás aktuális értéke.
A kezdeti periódus a számításokban érintett első időszak száma. A fizetési idők 1-től kezdődően vannak számozva.
A Con_period a számításokban szereplő utolsó időszak száma.
Típus - meghatározza, hogy a fizetés megtörtént-e.
Hagyja, hogy az ingatlanok kölcsöne a következő feltételek mellett történjen: kamatláb - évi 9%; 30 éves időtartamra a hitel nagysága 125.000 ezer rubel. A kamat havonta kerül elszámolásra. Keresse meg a kamatfizetések összegét a 2. évre és a hitel 1. hónapjára vonatkozóan.
A megoldás. Meghatározzuk a kifizetések teljes számát és az időszak kamatlábát. Ezek az értékek 30, illetve 12, illetve 9% / 12. A kifizetések második éve a 13-tól 24-ig terjedő időszak. A második év teljes kamata fizetendő
Az első hónap kifizetése:
KOMMUNIKÁCIÓ (9% / 12,30 • 12,125,000,1,1,0) = -937,5 ezer rubel.
Ugyanazt az értéket kapjuk a következő képlet segítségével:
PRPLT (9% / 12, 1, 30 • 12, 125000)
Az MTPF funkciója kiszámítja a hitelhez kapcsolódó fő fizetés (tartozás visszafizetése) összegét, amelyet egyenlő kifizetésekkel fizettek ki a meghatározott időszakra vonatkozó minden számlázási időszak végén vagy elején.
OSPLT (sebesség, időszak, kper; ps; bc; típus)
Árfolyam - az időszak kamata.
Időszak - az időtartamot határozza meg, az értéknek az 1-től a kperig terjedő tartományba kell esnie.
Kper - az éves járadékfizetési időszakok teljes száma.
Ps - a teljes összeg, amelyet a jövőbeni kifizetések tesznek,
A Bc a készpénz jövőbeli értéke vagy egyenlege, amelyet az utolsó fizetés után kell elérni. Ha a bc hiányzik, akkor feltételezzük, hogy 0 (nulla), azaz a hitel jövőbeli értéke például 0.
A típus egy 0 vagy 1 szám, amely jelzi a fizetés esedékességét.
A 3. táblázatban a "A fő hitelfizetés összege" oszlopot az SPFS segítségével számítjuk ki.
A megoldás. A kölcsön főfizetésének összege (az adósság befizetése) a rögzített időszakos visszafizetés és a kölcsön fennmaradó részének kamata közötti különbségből származik: például az első évre
31680.16- 11900 = 19780.16t. o.
Az EXCEL opciót használó hitelek törlesztőrészleteinek összegét a következőképpen határozzák meg:
OSPLT (17%, 1, 3, 70,000) = -19,780,16 p.
OPST (17%, 2, 3, 70,000) = -23,142.78.
OPST (17%, 3,3, 70,000) = -27,077.06.
A KÖZÖSSÉG funkció kiszámítja a hitel visszafizetésének összegét, amelyet az egyenlő kifizetések az egyes számviteli időszak végén vagy elején visszafizetnek két időszak között.
KOMMUNIKÁCIÓ (arány, kol_per; nz; nach_period; kon_period; típus)
Az arány a kamatláb.
Col_per - a fizetési időszakok teljes száma.
- a beruházás aktuális értéke.
A kezdeti periódus a számításokban érintett első időszak száma. A fizetési idők 1-től kezdődően vannak számozva.
A Con_period a számításokban szereplő utolsó időszak száma.
Típus - meghatározza, hogy a fizetés megtörtént-e.
Tegyük fel, hogy 1000 ezer rubel hitelet bocsátottak ki. 6 éves időtartamra 15% -kal évente; a kamat negyedévente felhalmozódik. Határozza meg az alapfizetések összegét az 5. évre vonatkozóan.
A megoldás. A 3. táblázat szerint a számlázási időszak kamatlába (15% / 4) és az elszámolási időszakok teljes száma (6 * 4) alapján határozzuk meg. A 17-20. Időszak az ötödik év. Ha a kölcsönt minden egyes elszámolási időszak végén egyenlő részletekben visszafizetik, akkor az ötödik évben az adósság kifizetésének összegét
Teljes kiadások (15% / 4,6 • 4, 1000, 17, 20, 0) = -201,43 ezer rubel