Hitelezés mint egyfajta település - stadopedia
A külkereskedelem keretében a hitelezés lehet egy elszámolási lehetőség az exportőr és az importőr között, bankjaikkal vagy anélkül. Az ilyen műveletek fő típusai a következők:
1. A vállalati hitel-exportőr halasztott fizetés formájában kölcsönt nyújt az importőrnek. E kölcsön változata az importőr előlegét jelenti, amelyet a szerződés aláírása után az exportőrnek fizetnek, a szerződéses érték 10-15% -ának megfelelő mértékben.
2. A törvényjavaslat kölcsöne egy olyan kölcsöntőzsdet kibocsátó kölcsönt, amelyet a vonatkozó okmányok kézhezvételekor (például a hajózás és a fizetés) fogad el az importőrnek. A kölcsön időtartama függ az áruk típusától. A gépek és berendezések beszerzését általában 3-7 évig jóváírják. A nyersanyagok és anyagok exportálásakor rövid lejáratú kötvényeket kapnak.
3. Hitel nyílt számla - létezik olyan településeken, ahol állandó partnerek vannak többszöri szállítások esetén. Ebben az esetben az exportőr a külföldi vevő által megnyitott számla terhére történő beszállítás költségeit mutatja be, amely szerződéses feltételekkel visszafizeti adósságát (havonta, negyedévente stb.).
4. Faktoring (faktoring) - a hitelezési forma, amely kifejezett a beváltás követelések tartozott az ügyfél, (a vásárlás szakosodott pénzügyi vállalkozás vagy bank valamennyi exportáló pénzkövetelések az idegen importőr akár 70-90% -a szerződés napját megelőzően a kifizetés). A faktoring társaság (bank) 30-120 napig nyújthat az exportőrnek. A faktoring társaság (bank) mentesíti az exportőrt a hitelkockázatoktól és a hitelbiztosítás költségeitől (ábra).
1. exportőr Importőr
(exportőr bankja) 7 (importőr bank)
Ábra. 1. A klasszikus nemzetközi faktoring rendszere
teljes körű szolgáltatásokkal
1 - az exportőr az árut az importőrnek átadja. Az exportőr számlái tartalmaznak egy feliratot, amely szerint az importőrnek be kell fizetnie az import tényező javára;
2 - a számla és a fuvarokmány másolatát elküldik az export tényezőnek;
3 - az export tényező az exportőrnek a megvásárolt követeléseknek a szállítási mennyiség 85% -áig fizeti;
4 - kiviteli tényezők a követeléseket az import-tényezőhöz rendelik;
5 - a befogadóképesség mint a követelés tulajdonosának vissza kell állítania az adósság összegét, és az importőr nemteljesítése esetén vállalja a nemteljesítés és az export-tényező fizetésének kockázatát;
6 - az importőr import-tényezőt fizet;
7 - az import tényező átutalja az importőr kifizetését az exporttényező javára, vagy ha az importőr elmulasztja a garancia kifizetését;
8 - az export tényező az exportőrnek a szállítási mennyiség fennmaradó részével (15%), a müködési jutalékkal csökkentve.
5. Forfetírozás (a francia „így a helyes.”) - az exportáló hitelezési forma egy bank vagy pénzügyi vállalkozás (Forfaiter) megvásárlása útján teljes kifejezés alkalmazása nélkül az eladó, az előre egyeztetett feltételek számlák (váltók), vagy más követelésekből a külföldi kereskedelmi műveletek.
3. exportőr Importőr
Forfaiter 8 Bank importálása
(exportőr bankja) (avalista)
Ábra. 2. A forfaitási szerződés rendszere
1 - az exportőr és a forfaiter között kötött vásárlási kötelezettség;
2 - külkereskedelmi szerződés a termékértékesítésre;
3 - áruk szállítása;
4 - garancia nyújtása (aval) egy tervezetben;
5 - a dokumentumok átadása;
6 - dokumentumok átadása;
8 - a dokumentumok benyújtása fizetési határidőre;
A forfeiting számos előnnyel jár az exportőr számára:
- a likviditás növekedése (mivel a követelések azonnal kifizetésre kerülnek);
- a hitelkockázat, a kamatláb és az árfolyamkockázat alóli mentesség;
- a hitel visszafizetésének ellenőrzésének hiánya, amelyben nincs szükség.
6. Folyószámlahitel - rövid lejáratú hitel formája, amelynek teljesítését az ügyfél számláján a bank a számlán lévő pénzeszközöket meghaladó összeggel írja le, ami terhelési egyenleghez vezet. Általában a bank és az ügyfél között létrejött megállapodás meghatározza a folyószámlahitel maximális összegét, a kölcsön feltételeit, a visszafizetési eljárást. A folyószámlahitelnél az ügyfél számláján jóváírt valamennyi összeget visszafizetik az adósság visszafizetésére, így a kölcsön összege pénzváltáskor változik, ami megkülönbözteti a folyószámlahitelet a szokásos hitelektől. A kamatot a meglévő vagy megállapított kamatlábbal vetik ki.
7. Elfogadási hitel - azt fejezi ki, hogy az exportőrnek lehetősége van arra, hogy a bankszámlákat egy bizonyos összegre, de a hitelkeret határain belül terjessze. A bank viszont elfogadja ezeket a számlákat, és így biztosítja az adósnak a megállapított határidőn belüli fizetését. Ez a forma nagyon gyakori a banki gyakorlatban.