Nehézségek visszafizetését jelzálog, hogyan kell tartani lakás
Kezdőlap »Ingatlan» Nehézségek a visszafizetés a jelzáloghitelek: hogyan kell tartani a lakásban?
A hitelfelvevő lehet sok körülmények, amelyek megakadályozzák, hogy fizetni a jelzálog, például a gyermek születése, a munkahely elvesztése, betegség, és a többi ...
A bankok fognak találkozni
Szakértők azt mondják, hogy a korábbi támogatási programokat jelzáloghitel adósok, akik éppen a nehéz pénzügyi helyzetben a bankok létezett csak formálisan. De szerint Anna Borisova igazgatója, az osztály vezetője jelzáloghitelezés cégek család KASKAD Család, az Advent a válság jelzálog szerkezetátalakítási osztály, amely „elsősegély”, működik minden bank, amely kiadja a jelzálog. De minden bank látja „nehéz körülmények között” a maga módján.
Bankárok nem hajlandó világosan leírja az összes olyan esetben, amikor egy bank is nyújt enyhülést a hitelfelvevő a feltételeket a jelzálog visszafizetés előre - általában egyénileg megoldható. Például VTB24 figyelembe lehet venni több, mint az egyes élethelyzetekben, amelyekben a hitelfelvevő támogatása szükséges a bank - a betegség, vagyon megosztása, a válás vagy a tartozás kifizetését, mondta alelnöke igazgatója jelzáloghitelezés bank Andrey Osipov.
Opció №1 biztosítás
Ha megszerzése jelzálog hitelfelvevő biztosítást köt, akkor kifizetések fedezésére számos előre nem látható körülmények. Ma, a biztosítók készek nemcsak az összefüggő kockázatokat jelzálog lakhatás, hanem hogy biztosítsák a hitelfelvevő halála esetén, rokkantsági csoportba az I. vagy II, mely nem tud dolgozni.
Mondja Roman Varlamov, osztályvezető a munka „Ingosstrakh” a bankok, a létesítmény a magánbiztosítás, hogy a hitelfelvevő az első vagy a második csoport a rokkantság vagy halál pénzforgalmi minden esetben összeg 100% -a biztosítási összeg.
A törvény arra kötelezi, hogy biztosítsák a jelzálog tulajdon, de abban az esetben az élet és egészség a jelzálog-tulajdonosok nem feltétlenül. Szerint azonban Alexander Tikhonchuk, főigazgatója a brókercég „RoyalFinans”, ha a hitelfelvevő nem hajlandó biztosítani az élet, a bankok emelni jelzálogkamatok 1-4 százalékponttal.
Felár a kamatok különböző bankok különböző. Ez tükrözi a megnövekedett kockázata a hitelező, amely abban az esetben az adós halála el kell menni a bíróságra, hogy visszaszerezze a tartozás, de egy ilyen eljárás sokkal időigényesebb.
Roman Varlamov azt mondja, hogy a különböző bankok szempontjából biztosítási kockázatok a halál és rokkantság szerint változnak az életkor, a nem, az egészségi állapot, a teljesítmény jellemzőit, és egyéb tényezők. Például, az ár a teljes körű biztosítást középkorú férfi (tartalmazza vagyonbiztosítás, az élet és a cím) lesz 0,6-0,8% -a biztosítási összeg. Így, ha a hitel összege 3 millió rubel biztosítási költsége 18 ezer.
Továbbá, amikor egy jelzáloghitel lehet biztosítást kötni, és abban az esetben ideiglenes elvesztése munka. Átlagban, ilyen biztosítás érdemes 2-5% -a biztosítási összeg. Világossá teszi Jeanne Dízel, ügyvezető igazgatója jegyzési és módszertan PJSC IC „Rosgosstrakh”, a biztosító figyelembe kell venni az eset, amikor a munkáltató társaságot, a biztosító elütötte egy csökkenése a munkaszerződés vagy a személy megszűnik rajta kívül álló okok. Ebben az esetben a biztosító társaság fizeti havonta a biztosító becsült a fizetését. Különböző biztosítási program végrehajtását igényli az ilyen kifizetések 3-12 hónapig.
Ugyanakkor a szakértő emlékeztet arra, hogy ez a fajta biztosítás elsősorban a fogyasztási hitelek. Ma a legnépszerűbb program a polgárok körében egy komplex jelzálog-biztosítás. Ez a szolgáltatás lehetővé teszi, hogy a hitelfelvevő teljesen megszünteti azt a lehetőséget, hogy elveszítik lakhatási vagy pénzt.
Variant №2. szerkezetátalakítási
Ha a hitelfelvevő nem tudja fizetni a jelzálog, de az ő esetében nem terjed ki a biztosítás, akkor van értelme, mint egy bank a problémáikat, bankárok biztosítani a lehető leghamarabb megmondani. Amint azt a Vadim Pahalenko vezetője, az igazgatóság TKB jelzáloghitelezés bank, a hitelező nem érdekli a megjelenése késleltetés és nyilvánvalóan nem akarja eladni a lakást, mert nem specifikus aktivitását. Képviselői a bankok azzal érvelnek, hogy a hitelező hajlandó menni, hogy megfeleljen a hitelfelvevő.
A szerkezetátalakítás a jelzálog - ez a változás a kölcsönszerződésben elfogadhatóbb a hitelfelvevő oldalon. Szerint Alexei Novikov, vezetője jelzálog center cég Est-a-Tet, ilyen szolgáltatás mai kínál minden bank. Ajánlatokat a legnagyobb orosz bank (Sberbank, VTB 24 és mások) indul 10,25%.
Azonban a hitelfelvevő kell bizonyítania, hogy nem képesek fizetni a jelzálog. Vadim Pahalenko azt mondja, hogy lehetséges, hogy például egy igazolást a kórházban vagy a munkafüzet a rekord az elbocsátás. A jó hitel történelem fog működni mellett a hitelfelvevő.
Bankárok azt mondják, hogy nincs egyértelmű instrukciókat az ilyen helyzetek - a bankok egyedileg tekintünk minden esetben. Bizonyos helyzetekben a hitelezők még leírni része az adósság az ügyfél, de ez egy kivételes megoldás, hogy csak akkor fogadja el a bank vezetősége.
Ajánlatok a bankok: a halasztás, csökkenés üteme, a növekedés a hitel futamideje
A legnépszerűbb lehetőség, hogy segítsen ipotechnikam - a fizetési késedelem, sebesség csökkentése, a növekedés, a hitel futamideje.
Amint Natalia Konyakhina igazgatója, az osztály a jelzáloghitelezés „SMP Bank”, ami növeli a hitel futamideje, akkor csökkenthetjük a fizetés, azaz, hogy csökkentsék a pénzügyi terhet az ügyfél. A kifejezés a jelzálog-fizetési növelheti maximum 25 év, ugyanakkor a hitel futamidő végén a hitelfelvevő nem lehet 70 évesnél idősebb.
Egy másik lehetőség az, hogy átalakítsa a halasztott fizetés vagy hitel vakáció, ami után fizetni a jelzálog továbbra is, de ugyanakkor havi fizetés csökken.
Azt mondja Georgij Ter-Aristokesyants vezetője Igazgatósága VTB Bank jelzálog értékesítés, fizetési nyaralás nem fogja megváltoztatni a jelzáloghitel ráta. Ha kedvezményes fizetési összeg nem lesz elegendő a felhalmozódott kamat kifizetését, akkor lehet csoportosítani a következő ütemezett fizetés. Ebben az esetben, miután a végén a szerkezetátalakítási kissé megemelik az összeget a fizetési vagy hitel távon. Megnövelheti a fizetés vagy a dátumot, a hitelfelvevő dönteni idején szerkezetátalakítás.
Bank „Deltacredit” is egy másik lehetőség, hogy csökkentsék a pénzügyi terhet a hitelfelvevő - csökkenti a kamatlábat.
Képviselői szerint a bank, az ügyfél kell alkalmazni a csökkenés jelzálogkamatok, és a helyzettől függően a hitelfelvevő és a történelem a bank fog dönteni. Ha ez pozitív, a csökkenés üteme az egész élettartama alatt a jelzálog. Ebben az esetben a hitelmegállapodás tovább működik, és a fizetési ütemezés nem szabad megszakítani.
A szakértők azonban rámutatnak, hogy a legtöbb bank vállalja, hogy refinanszírozására.
Opció №3. refinanszírozási
Refinanszírozási - ez a design a saját részét a bank, vagy egy új hitel kedvezőbb feltételek mellett. Due rá, és a hitelfelvevő fizeti a meglévő jelzálog. A szolgáltatás elérhető ugyanazon a bank, vagy válasszon egy másik, ha kínál jobb körülmények között.
Refinance van értelme, ha a hitelező kínál jobb arány, mint a szerződésben meghatározott. Alexander Tikhonchuk megjegyezte, hogy minél nagyobb a fennmaradó hitel futamideje, a hitelfelvevő kapja a legtöbb hasznot. Az ügyfél figyelembe kell venni a költségek refinanszírozás, mint újra kell regisztrálni a zálogjog mellett az új bank és a rend-to-date jelentést a piaci értéke az ingatlan.
Gátlástalan hitelfelvevők támaszkodnak a segítség nem szükséges
Head jelzáloghitelezés ICD Irina Prost megjegyzi, hogy a bank megtagadhatja átalakítására, ha az ügyfél úgy ítéli tisztességtelen intézkedéseket. Például, ha nem tesz eleget vagy korábban megsértették a feltételeket a jelzáloghitel-szerződés, illetve semmivel nem támasztotta alá, hogy szükség van a szerkezetátalakítás.
Szerint Elena Lanko, mint a hitelező megtagadhatja, átalakítására, ha az ügyfél megadta a pontatlan vagy hiányos információkat és dokumentumokat.
Irina Prost hozzáfűzi, hogy lehetnek más korlátozásokat, ha a bank vette igénybe a jelzálog jelzálog külső finanszírozás (például kötvénykibocsátás), és a hitelező korlátozta ezt a jogot.
Hogyan lehet csalni
Alexander Tikhonchuk azt mondja, hogy a mechanizmus itt ugyanaz lesz, mint a normál vételi és eladási a jelzálog bejegyzési. Volt hitelfelvevő működik, mint egy eladó, és az új - a vevő, aki igénybe veszi fel hitelt, hogy ingatlanvásárlás. A kamatok fokozatosan mérséklődik, a feltételek egy új jelzálog, általában jobb.
Az építtető nem az üzleti
Egyszer egy nehéz pénzügyi helyzetére, a hitelfelvevő is segítséget kérni a fejlesztő, amely megvette a lakást. Szerint azonban Mary Litinetskoy, ügyvezető partnere „Metrium csoport”, a fejlesztők csak ritkán segít refinanszírozás vagy átalakítás az adósság a hitelfelvevő. Mivel a regisztráció a jelzálog után a fejlesztő kap 100% -a az ár, nem számít, hogy hol és hogyan a hitelfelvevő visszafizetni a hitelt.
Néha a fejlesztők továbbra is találkozni fog
Vezérigazgatója IKON Fejlesztési Jevgenyij Akimov mondja, hogy ha a kliens a biztosító megtagadta több vállalat, ennek eredményeként a bank nem töltött hitelátstrukturálási. A szakértő elmondta, hogy a cég alkalmazottai személyesen telefonált a biztosítók még nem találtam olyat, amely kész arra, hogy kössenek biztosítást. Ez nem feladata a fejlesztő, de ő a felelős az ügyfél lezárását követően is a tranzakció, és néha hajlandó segíteni a problémák megoldásában.
Bár általában a fejlesztők nem számítanak. Annak ellenére, hogy a fejlesztők elsősorban a vevői kapcsolatos kérdések a jelzálog, hogy túl van a hatáskörükbe. Igazán segíteni közvetlenül a bankok. Azonban, és ne érje őket a szélsőséges nagylelkűség.
Szakértők azt mondják, hogy a szerkezetátalakítás eredményeként elsősorban attól függ, az erőfeszítéseket a hitelfelvevő. A hitelező időt ad, hogy megoldja a pénzügyi problémákat, és lehetséges lesz, hogy ezt, hogy csak attól függ a kliens.
Andrei Osipov mondta, hogy mintegy 60-80% -a hitelfelvevők a szerkezetátalakítás után visszatér a kifizetés ütemezése és a hitel visszafizetésére megfelelően.