Absztrakt - a hitel formájában a tőke kölcsön 3
Befolyása alatt számos tényező, hitel- és pénzügyi kapcsolatok mennek számos változtatást, így az állandó tanulmány a nemzetközi tapasztalatok a tőkepiaci és a hitel igen nagy érdeklődés kialakulásának helyzetben elősegíti, hogy meghatározza a produktív lépéseket egy bonyolult, modern piacgazdaság.
A fejlesztés hazánk piacgazdaság, a megjelenése vállalkozások a különböző tulajdoni formák (magán- és állami, társadalmi) speciális zna-chenie probléma akkor válik világossá szabályozása a pénzügyi és a hitel-fárasztó üzleti szervezetek.
A tulajdonjog minden formáját öltő vállalkozások egyre inkább szükségessé válnak a kölcsönzésre, tevékenységük végzése és nyereség elérése érdekében. A pénzeszközök legelterjedtebb formája a hitelszerződés alapján nyújtott kölcsön.
Ezért tartom a munkát a hiteltanácsadás és a hitelfelvétel kérdésének a leginkább releváns idejében.
1. A hitelmélet 1.1 A hitel fogalma és lényege
A hitel származik a latin «kreditum» (hiteltartozás). Ugyanakkor BPE-name «kreditum» fordítása a „hinni”, „bizalom”. A legtágabb értelemben vett - és a jogi és gazdasági szempontból - kölcsön - ez egy alku, megállapodás a természetes vagy jogi személy, a hitel, vagy kölcsön. Az egyik partner (a hitelező, a hitelező) bekezdése Dru-Goma (a hitelfelvevő, a hitelfelvevő) pénz (néha eszköz) meghatározott-lenny élet azzal a feltétellel visszatérő azonos értékű, általában a fizetési szolgáltatások százalékban. Ha van egy kölcsönszerződés kölcsön, vagy hitel (kölcsön és előlegek fogalmakat lehet használni, mint egy kínai-Nima).
A kölcsön fejeztük a termelési viszonyok, amikor a gazdasági szervezetek, állami szervezetek, illetve magánszemélyek át egymásnak a visszafizetés feltételei költségek ideiglenes használatra. Az hitelkapcsolatok minden olyan készpénz otno-sheniya nyújtásával kapcsolatos és a hitelek törlesztéséhez, a szervezet a készpénzes fizetések, kiadását készpénz bankjegyek, hitel befektetés, a felhasznált állami hitel, a bizottság Stra-hovyh műveletek (részben), stb A pénz szolgál fizetési eszköz, bárhol hitel van jelen. Még ha a hitelfelvevő kap, például vetőmag kölcsön, akkor a formájában a monetáris hitel. Ezért hitel - egy speciális formája a mozgás pénzt. Ez a kategória-dence piacon. A piac kell kiszolgálni, speciális alapok alapja (az úgynevezett kölcsön alap cég), amelyek Lend-lyatsya gazdasági társasággal a visszafizetés feltételei. Forma dvi-zheniya kölcsön alap és a hitel. Credit szolgálja a tőke szabad mozgását, valamint a folyamatos mozgása időben utyh közpénzeket. Mivel a hitel a gazdaság termelékenysége-telno felhasználása alapok során felszabaduló az ent-rd, végrehajtása során az állami költségvetés, valamint a takarékbetét egyének és a források a bankok. Mivel vannak olyan eszközök, amelyeket fel lehet használni, mint a túlzott emnyh forrásokat, hogy megfeleljen az igényeinek a termelők és gosu darstva? A szabad cash flow a folyamat a gazdaság-CIÓ vállalkozások. Miután megkapta a bevételt az értékesítési, a vállalkozás fokozatosan, gyakran költenek, és ez az alapanyagok vásárlására, üzemanyag, anyagok, része a nyereség, ez is használ közvetlenül, de egy ideig annak kézhezvétele után. Ennek eredményeként alakult átmenetileg szabad pénzeszközök cégek a bankokkal. Ideiglenes alapok felszabadítása annak is köszönhető, hogy a tárgyi eszközök értéke át a szervezet által termelt áruk részei, és visszatért a vállalkozások formájában pénzt. Ras hoduyutsya ezek a szerek fokozatosan, így a formáció szabad cash források amortizációs fel nem használt forrásokat. A bérek és fizetések a szokásosan fizetett havonta kétszer, és átvételét pénz az eladott termékek zajlik gyakrabban, amely szintén bizonyos időszakokban a források rendelkezésre bocsátása. Pénzbevételek a költségvetésben és a kiadások nem mindig esik egybe időben, így időszak kialakulását szabad készpénzállomány.
Monetáris megtakarítások keletkeznek a lakosság körében a jövedelem feleslegével kapcsolatban a folyó kiadások felett. A pénzeszközök nyilvántartásba vétele során a lakosság átmeneti felhasználásra bocsátja azokat a bankokat, amelyek forrásokat használnak a hitelezéshez.
Jelenleg a hitel nagy jelentőséggel bír. Ez megoldja az egész gazdasági rendszer problémáit. Így a hitel segítségével fel lehet oldani azokat a nehézségeket, amelyek azzal kapcsolatosak, hogy ideiglenesen szabad készpénzt szabadítanak fel egy helyen, míg másokra szükség van rájuk. A kölcsön felhalmozza a felszabadított tőkét, ezáltal a tőke beáramlását szolgálja, amely normális reprodukciós folyamatot biztosít. Emellett a hitelfelvétel felgyorsítja a monetáris forgalom folyamatát, biztosítja számos kapcsolatok végrehajtását: a biztosítás, a befektetés, nagy szerepet játszik a piaci kapcsolatok szabályozásában. A hitel gazdasági lényege, hogy segítségével az átmenetileg szabad pénzeszközök tőkévé alakulnak.
1.2 A hitel szükségessége
Az Oroszországnak a piacra való átmenet körülményei között fennálló hitelt a kölcsöntőke mozgásának formája jelenti, i.e. a kölcsönben nyújtott pénzeszközből. A kölcsön biztosítja a pénz tőkének kölcsönzését és a hitelezők és a hitelfelvevők közötti kapcsolatot fejezi ki. Segítségével a vállalkozások, a magánszektor és az állam szabad pénzeszközei és jövedelmei felhalmozódnak, kölcsöntőként fordulnak át, amelyet átmeneti felhasználásra fizetnek át.
A tőkét fizikailag termelési eszközök formájában nem lehet szétosztani egyik szektorból a másikba. Ezt a folyamatot általában a pénz-tőke mozgásának formájában végzik. Ezért a piacgazdaságban való hitelt elsősorban rugalmassá kell tenni a tőkeáramlás egyik ágazatról a másikra, és ki kell egyenlíteni a nyereség mértékét.
A hitel megszünteti az ellentétet az egyes iparágak közötti szabad tőkemozgás szükségességének és a termelési tőkének egy bizonyos természetes formában történő rögzítésével. Azt is lehetővé teszi, hogy legyőzze az egyéni tőke korlátait.
Hitelgarancia nélkül lehetetlen biztosítani a gazdaságok, a kisvállalkozások gyors és civilizált fejlődését, a vállalkozói tevékenységek bevezetését a belső és külső gazdasági térben.
A kölcsönnek köszönhetően a nyereség tőkésítésének gyorsabb folyamata, következésképpen a termelés koncentrálása valósul meg. Jelentős szerepet játszhat az állami és önkormányzati tulajdon privatizációs programjának végrehajtásában a vállalatok korporatizálása révén. A banki személyi hitelrendszer aktívan részt vesz mind a kibocsátásban, mind a részvények felajánlásában.
Oroszország átmenet a piacgazdaságra, hatékonyságának növelése, a szükséges infrastruktúra megteremtése nem biztosítható a hitelkapcsolatok felhasználása és továbbfejlesztése nélkül.
2. Hitelfelvétel a kölcsöntőke mozgásának egyik formájaként 2.1 A kölcsöntöke fogalma
A modern piacgazdaság elválaszthatatlanul kapcsolódik a fogalom a hitel tőke - a pénz - a tulajdonosok, akik adnak nekik hitelt (adósság), annak érdekében, hogy hasznot százalékában a pénzt nem vitatott visszafizetés feltételei az induló tőke.
A gazdasági elméletben a kölcsönpénzt megtérítendő alapú készpénzgyűjteményként kezelik ideiglenes felhasználás céljából, kamatok formájában. A hiteltöke lényegének jobb megértése érdekében először is meg kell határozni azokat a jellegzetes sajátosságokat, amelyek megkülönböztetik az ipari és kereskedelmi fővárosoktól.
A tőkepiacon a kölcsöntőke megfelel a nemzetgazdaság igényeinek, az államban, a jogi személyekben és az egyénekben a szabad pénzeszközökben.
A kölcsöntöke sajátossága leginkább a hitelezőtől a hitelfelvevőhöz és visszaigénylésig terjedő folyamatban nyilvánul meg:
tőke mint tőke. ez a tulajdonság, amelynek tulajdonosát átruházza, vagy inkább eladja, a hitelfelvevő nem maga a főváros, hanem csak az ideiglenes használatához való jog.
a kölcsönpénzt mint árut. amelynek felhasználási értékét a hitelfelvevő által termelékenyen felhasználható képesség határozza meg, nyereséget nyújtva, amelynek egy részét a kamatfizetések visszafizetésére használják
a hiteltörvény elidegenítésének egy meghatározott formája, amelynek átutalása a hitelezőtől a hitelfelvevőig mindig a fizetési mechanizmus tekintetében időeltolódott, i.e. a szokásos tranzakció során az árut azonnal kifizetik, és a hiteleszközöket és a számukra fizetett fizetéseket leggyakrabban egy bizonyos idő után visszaküldik.
Hitel tőke, amikor költözött a hitelező a hitelfelvevő csak készpénzben.
A hitelpiac egyik pénzügyi piacának struktúrája a kölcsöntőke forgalmának folyamatához kapcsolódó pénzügyi kapcsolatok egyik különös területe.
A hitelpiac fő résztvevői:
elsődleges befektetők. azaz a szabad pénzeszközök tulajdonosai, akik ideiglenes felhasználás céljából áthelyezik őket egy kereskedelmi banknak.
szakosodott közvetítők - olyan hitel- és pénzügyi szervezetek, amelyek készpénzt gyűjtenek, kölcsöntőkével fordítják, majd visszafizetendő és fizetett alapon átruházzák a hitelfelvevőre;
a jogi személyek és magánszemélyek személyében lévő hitelfelvevő, valamint olyan államok, amelyek nem rendelkeznek pénzügyi erőforrásokkal, és hajlandóak egy speciális közvetítőt fizetni a használatukhoz való jogukért.
A bankok által elkülönített hiteleszközök célorientáltságából kiindulva a kölcsöntöke piaca négy piacra osztható:
pénzpiac: a rövid lejáratú hitelfelvételi műveletek egy csoportja a forgóeszközök mozgásának;
tőkepiac: az állóeszközök mozgását szolgáló közép- és hosszú távú műveletek;
tőzsde: az értékpapírpiacot szolgáló hitelnyújtási műveletek;
a jelzáloghitel-piac: az ingatlanpiacot szolgáló hitelezési műveletek;
Ezen piacok mindegyikének sajátos szervezeti és működési jellemzői vannak, ami a gyakorlatban speciális kereskedelmi bankok létrehozásához vezetett.
A kölcsöntöke kamata kamat. A szokásos áruk és szolgáltatások áraival ellentétben, amelyek pénzbeli értéket képviselnek, a kamat a hiteltörvény fogyasztói értékének kifizetése. A kamat forrása a jövedelem. a hitel felhasználásából származik.
A pontosabb képet, amely a hitelköltségeket tükrözi, megadja a kamatlábat vagy a kamatlábat. A százalékarány a kölcsönökhöz kapott éves jövedelemnek a nyújtott kölcsön összegére vetített arányát jelenti. A kamatláb a kamat és a vállalkozói jövedelem által elosztott nyereségtől függ. A kamat nem lehet nagyobb, mint a nyereség, mivel a hiteltörvény ára nem fejezi ki értékét, változásait nem az értéktörvény szabályozza.
A kamatláb a kereslet és kínálat arányától függ, amelyet számos tényező határoz meg:
a társadalom monetáris megtakarításainak és megtakarításainak mérete;
az állam által nyújtott hitelek nagysága és az adósság aránya;
infláció: az infláció növekedésével a kamatok emelkednek;
ciklikus ingadozások a termelésben;
annak szezonális feltételei;
piaci konjunktúra és piaci ingadozások;
a kamatlábak állami szabályozása;
nemzetközi tényezők, nevezetesen: fizetési mérleg egyensúlytalanságok, árfolyamváltozások, valutaválságok, tőkemozgások, kamatláb háborúk (például az 1980-as években).
A fentiekkel összefüggésben megállapítható, hogy a kamatláb változása a piaci mechanizmushoz kapcsolódik, és az állami szabályozástól is függ.
A hitelinteres két funkciót lát el:
a vállalkozások nyereségének vagy a személyes szektor jövedelmének egy részének újraelosztása;
a termelés szabályozása a hiteltörvények ésszerű felosztása révén.
2.2 A hitelállomány kialakulásának forrása
A hiteltörvény a hitelintézetek által az államtól, jogi személyektől és magánszemélyektől vonzott pénzeszközök kárára alakul.
Az első és a legfontosabb forrása a kölcsöntőke felhalmozásának része a reprodukciós folyamatban felszabaduló pénzeszközök, amely felhalmozza a monetáris tőkét.
A monetáris tőke kibocsátása a termelési folyamattól számos szubjektív tényezőhöz vezet:
Először is a gazdálkodó értékcsökkenési alapja. Az állóeszközök értékcsökkenése a költségek egy részét a termelési költségekhez köti, amelynek eredménye a pénzeszköz felszabadítása, amely felhasználható a termelési eszközök megújítására, bővítésére és helyreállítására.
Másodszor, a pénzeszközökben kifejezett különbség a termékek értékesítése során felszabaduló áruk értéke és az idő előrehaladtával a nyersanyagok beszerzéséhez szükséges új anyagköltségek előállítása.
Harmadszor, ugyanaz a különbség, amely a bevételek és a bérek kiadásának időpontja közötti átvétel időpontja közötti időtartam következtében keletkezik.
Negyedszer, a hozzáadott érték a termelési tevékenységekből származó, melyek felhalmozódása is nem csak késik formájában pénztőke, de amikor elér egy bizonyos méretet lehet használni, hogy növelje a termelési, a jövedelem növekedése, elküldte a reprodukció a munkaerő, a termelési viszonyok.
A felhalmozott pénzkészlet egy része gazdagságba kerül, amelynek használata nem hoz hasznot.
A pénztőke: a vagyon és a tőke között létrejött ellentmondások eredményeképpen, amelyek folyamatosan mozgásban vannak, és nyereséget hoznak létre, egy link jelenik meg, hiteltől függően. Lehetővé teszi, hogy ezeket a fővárosokat a termelés általános forgalmában dolgozzák fel, nyereséget termeljenek: egy értéktöbblet formájában, a másik pedig hitelkamat formájában.
A kölcsöntőke-képzés második forrása a nyugdíjasok (pénzpénztulajdonosok) fővárosa. Tőkések, akik látják egymást, hogy a gazdagság nem, hogy a nyereséget a beruházások a termelési, valamint, hogy a kölcsön a fővárosban más tőkések vagy az állam, és keresni egy százalékát a hitel rendelkezésre visszafizetését az eredeti kölcsöntőke.
A hitelek felhalmozásának harmadik forrása azoknak a hitelezőknek a konszolidációja, akik jövedelmüket és megtakarításukat a hitelintézetekbe fektetik. Ezek közé tartoznak a biztosítótársaságok, a nyugdíjalapok, az állam ideiglenesen szabad pénzeszközei. a költségvetés, a megtakarítások és a különböző osztályok és egyéb intézmények jövedelmei.
Így. arra lehet következtetni, hogy az ipari és kereskedelmi tőke áramkörén alapuló ideiglenesen szabad pénz, a személyi szektor monetáris felhalmozódása és az állam a hiteltörvény forrása.
következtetés
A hitel képes aktív hatást gyakorolni a pénzkínálat volumenére és szerkezetére, a fizetési forgalomra és a pénzforgalom sebességére. A hitelpénz különféle formáinak életre hívása révén biztosítani tudja Oroszország piacra lépése során a nem készpénzes települések gyorsított fejlődésének alapját, új módszereinek bevezetését. Mindez segíteni fogja a keringési költségek megóvását és általában a társadalmi reprodukció hatékonyságát.
A kölcsönnek köszönhetően a nyereség tőkésítésének gyorsabb folyamata, következésképpen a termelés koncentrálása valósul meg. Jelentős szerepet játszhat az állami és önkormányzati tulajdon privatizációs programjának végrehajtásában a vállalatok korporatizálása révén. A részvények forgalomba hozatalának feltétele a jelentős monetáris tőke felhalmozódása és koncentrációja a hitelrendszerben. A banki személyi hitelrendszer aktívan részt vesz mind a kibocsátásban, mind a részvények felajánlásában.
A hitel ösztönzi a termelő erők fejlődését, felgyorsítja a tőkeforrások kialakulását a reprodukció bővítéséhez a tudományos és technológiai fejlődés eredményei alapján.
Hitelgarancia nélkül lehetetlen biztosítani a gazdaságok, kisvállalkozások gyors és civilizált fejlődését, más típusú vállalkozói tevékenységek bevezetését a hazai és külföldi gazdasági térben.
A hitelezési rendszert elsősorban bank, fogyasztó, kereskedelmi, állami és nemzetközi hitelek képviselik. Az ilyen típusú hiteleket a kapcsolatok konkrét formái és a hitelezési módszerek jellemzik. Ezeknek a kapcsolatoknak a végrehajtása és megszervezése azok a szakosodott intézmények, amelyek a második (intézményi) megegyezést alkotják a hitelezési rendszerben. A hitelrendszer intézményi struktúrájának vezető része a bank.
A hitel sajátos szerepet játszik a gazdaságban: nem csak a termelés folyamatosságát, hanem felgyorsítja is. A hitelek segítenek megtakarítani a kezelés költségeit, amit a következők miatt érhetünk el:
a) csökkenti a bankjegyek előállításának, kibocsátásának, nyilvántartásának és tárolásának költségeit, ami a készpénz szükségtelen részét jelenti,
b) a pénzforgalom gyorsítása, a szabad pénz ismételt felhasználása;