A bizalmi műveletek végrehajtása
6.1. A külföldi banki gyakorlatba vetett bizalmi műveletek
A bizalmi műveletek "proxy kapcsolatot" alkotnak. Beszélünk a bankok és más pénzintézetek műveleteiről a vagyontárgyak kezelésére vagy az ügyfél nevében és nevében végzett más szolgáltatásokra a megbízott jogait illetően. Az érdekelt felek vagy akarat által kötött szerződés alapján a meghatalmazott megszerzi a megfelelő jogokat, és az ingatlan kezelőjeként jár el, amely szintén tartalmazza a bankszámlák egyenlegeit. A vagyonkezelő kötelezettséget vállal arra, hogy az ingatlanot a kedvezményezett javára kezeli, aki az ingatlan megbízottja vagy harmadik fél lehet.
A vagyonkezelői műveletek elsősorban az örökletes vagyon, a magán-, a nyugdíj- és egyéb alapok kezelésére, az értékpapír-portfolióra, a vállalati ügyekre irányulnak átszervezésük és csődjük során.
A meghatalmazáson alapuló tranzakciókat magánszemélyek és jogi személyek végezhetik el: kereskedelmi bankok (külföldön, kereskedelmi bankok bizalmi osztályai),
szakosodott vállalatok, egyéni állampolgárok. Ezeket a műveleteket általános és közigazgatási jog szabályozza. A közös törvény korlátozza a bizalmi műveleteket a megbízó életében (plusz 21 év).
A múlt században, a legfejlettebb országok (Egyesült Államok, Nagy-Britannia, Németország) bankjainak bizalmi műveletei merültek fel. Meglehetősen elterjedt, kaptak a késő 40-es - korai 50-es években, és az utóbbi években a ilyen tranzakciók volumene nőtt nagyon gyors, elsősorban a nagyfokú specializáció által elért bizalom osztályok a kereskedelmi bankok.
Hagyományosan a bankok bankjainak tulajdonában lévő ingatlanok kezelésére szakosodott bankok az örökölt tőke integritásának megőrzése érdekében. A háború utáni időszakban a kereskedelmi bankok széles körben gyakorolják a magántulajdonú nyugdíjalapok és a vállalati alapok által bizalmasan átadott pénzeszközök kezelését. A bizalmi műveletek köre az ügynökségi szolgáltatások nyújtásával bővült, elsősorban az ügyfelek értékpapírjainak értékesítésével. A jövőben növekvő számú bizalmi műveletet hajtanak végre az ügyfelek értékpapírjainak bizalmi kezelésében, valamint magánszemélyek vagy jogi személyek által a bank bizalmi kezelésébe átutalt pénzeszközökbe történő befektetések.
A modern körülmények között a kereskedelmi bankok nemzetközi bizalmi tevékenysége aktívan fejlődik. Itt először is meg kell hívni a svájci bank, a brit kereskedelmi bankok, amerikai bankok (az utolsók között az úgynevezett „Morgan gerenti”, „Bankers Trust” és „YS Trust Company”, széles körben gyakorló bizalom műveletek külföldi ügyfelek). A 60-as évek végén került megrendezésre sor bizalom kezelt alapok (közvetlenül vagy közvetve) a bankok.
A modern nemzetközi banki gyakorlatban a kereskedelmi bankok bizalmi osztályainak bizalmi műveletei általában két nagy csoportra oszthatók; (1) magánszemélyek bizalmi műveletei, ideértve a proxy vagy bizalmi kezelést ezen egyének tulajdonában; (2) jogi személyek (vállalatok, szervezetek) bizalmi műveletei. Bizonyos esetekben a jótékonysági vállalatok, a képzési alapok stb. Bizalmi részlegeinek mûködése külön csoportként szerepel.
Az egyénekre vonatkozó bizalmi műveletek általában magukban foglalják az ügyfelek vagyonának elszállítását akarat alapján, az ügyfél ingatlanának kezelését külön megállapodás alapján, ügynöki szolgáltatások nyújtását (beleértve a bizalmi számlák megnyitását és fenntartását). A banktól lényeges, hogy az ügyfél tulajdonát átruházza a bizalmi osztály bizalmi kezelésére. A legtöbb bank gyakorlatban:
(1) a főkötelezett meghatalmazásának megtervezése
amikor a megbízható
személyek és megbízatásuk, valamint
(2) végrendelet.
Az utóbbi esetben az örökhagyó, aki a tulajdonnal kapcsolatban akaratát kifejti, gondoskodnia kell a hullámok végrehajtóinak cselekményéről.
A fővállalkozóval kötött szerződés alapján a vagyonkezelést a megállapított eljárásnak megfelelően kiadott külön meghatalmazás alapján, kereskedelmi bank megbízott részlegének nevére és egy meghatározott időszakra hajtják végre. E megállapodás és működésének teljes időtartama alatt a vagyonkezelő tulajdona a meghatalmazottnak átadásra kerül, aki azt a főkötelezett vagy a harmadik személy javára birtokolja és birtokolja. A vagyonkezelő jogosult különböző típusú ingó és ingatlan vagyontárgyak kezelésére, a főkötelezett pénzeszközöknek a
szerződést kötnek, és a szerződés feltételeinek megfelelően rendelkeznek a pénzeszközök és bevételek főösszegével.
Az ügyfél kérelme ilyen utasításokat tartalmazhat a bank bizalmi részlege számára: megállapíthatja bankszámlák jelenlétét más bankoknál; A másik banknál megnyitott közös számla örökösei javára; teljesítse a tulajdon megosztását; a kedvezményezettek közötti jövedelem elosztása; adót fizet; más szolgáltatásokat nyújt az örökhagyó családtagjai számára. Az ilyen műveletek megkezdésekor a banknak egy adott országban lefolytatott eljárásnak megfelelően hivatalos dokumentum (végrendelet), közjegyzői igazolás vagy bírósági végzés alapján kell eljárnia.
Jelenleg a magánszemélyek bizalmi műveleteinek fő része az ügynöki (közvetítő) szolgáltatásokra esik. Ezek közé tartozik az "eszközök tárolása"; az értékpapírok átvételére, a lejárt kötvények visszafizetésére, értékpapírok megvásárlására és értékesítésére az eszközök (teljes összegük és bevételeik) és más ügyletek tartása céljából. Az ügynökségi szolgáltatások magukban foglalják az ügyfél "vagyonkezelését" a kereskedelmi bankok megbízott szervezeti egységei is. Ez a kérdés az értékpapírokkal foglalkozó vagy befektetéseket megvalósító kereskedelmi műveletek (például értékpapírok vétele és értékesítése, a portfólióban lévő értékpapírok arányának figyelemmel kísérése és értékpapír portfólió létrehozása).
A cégek, szervezetek és részvénytársaságok számára a banki bizalmi szolgálatok is nagy mennyiségű ügynöki szolgáltatást nyújtanak. Ez magában foglalja a fent említettektől eltekintve az eszközök elidegenítését, a részvénytársaság ügyeinek átmeneti kezelését a társaság átszervezése, csődje vagy felszámolása során. A kereskedelmi bankok a megbízó nevében nyilvántartják a részvénytársaság vagy más kibocsátó értékpapírjainak számláit, kezelik a pénzeszközöket kötvénykölcsönök adósságának visszafizetésére, a vállalatok pénzeszközeinek kezelésére,
a részvénytársaság értékpapírjainak átváltását, részvényenkénti osztalékfizetést végez.
Kiemelten kell kiemelni a megbízói fiókok megnyitására és fenntartására szolgáló speciális műveleti csoportot, amely szintén szerepel az ügynökségi funkciókban. Ezeket a tranzakciókat vagy a megbízók tevékenységét szabályozó külön jogszabályok keretében vagy a számlák nyitására és fenntartására vonatkozó általános szabályokkal összhangban hajtják végre. A tröszt számlákat bármely, a szolidáris számlatulajdonosok vagy a tröszt társaság nevében lehet megnyitni. A bizalmi vállalat megbízottja bank lehet. Ebben az esetben egy bankszámlanyitás megnyitásakor a bank átadja a pénzeszközöknek ezen ügyfél számlájára és érdekeire való jogosultságát.
Különös hely a bizalom külföldi gyakorlatában
a műveletek felveszik a jótékonysági trösztök tevékenységét.
alapok. Alapjukat általában használják
jótékonysági célokra (fejlesztési támogatás)
oktatás, orvoslás, segítség a rászorulóknak stb.). Ezen alapok jótékonysági státusza adókedvezményt nyújt. A bankok az adományozók által jótékonysági célból kapott pénzeszközök vagy vagyonkezelői alapok kezelését is végezhetik.
Mi vonzó a bizalmi műveletek számára a kereskedelmi bankok számára? Először is, kiegészítő forrást jelentenek. Másodsorban lehetőséget nyújtanak a nagyvállalatok és pénzeszközeik ellenőrzésére. Harmadszor, segítenek létrehozni a kapcsolatot egy nagy ügyféllel. Negyedszer, a bizalmi műveletek gyakran megengedik Önnek, hogy megkerülje a korlátozó intézkedéseket a kereskedelmi bankok befektetési tevékenysége területén egyes országokban.
Banki entsiklopediyaBankovskoe deloIstoriya a bankrendszer RossiiBankovskaya rendszer RossiiSberegatelnoe deloSozdanie és szervezése kereskedelmi bankaBankovskoe kisvállalkozói hitelek RossiiFormirovanie modern rendszerének jelzálogbankok RossiiBankovsky uchetBankovsky felügyelet és auditSlovar gazdasági terminovBankovsky marketingBankovsky marketing (2) A „bankház Oroszországban 1860-1914.”