Mi valójában rejtőzik kamatmentes hitelek, rusbase
Talán az orosz népes népesség egységei elkerülte a kísértést, hogy megvásárolják a tárgyat, amit szerettek a hitelt. És amikor azt mondják, hogy a kölcsön nem fog kerülni semmit, akkor szinte lehetetlen ellenállni egy ilyen javaslatnak. Azonban kevesen gondolkodtak az ügyfelek ellátásának okairól. Végül is mindenki ismeri az ingyenes sajtforrásokat, de az áhított vásárlás eufóriája teljesen lefojtja az ok minden kísérletét, hogy elérje a tulajdonost. Mit jelent a "kamatmentes" hitelek valójában?
Növelje az eladást? kedves álma a kiskereskedőnek. Ennek megvalósításához az álom bankok segítenek, amellyel az eladó megállapodott az együttműködésről. Magát a kapcsolatot az eladóval és áruvásárlási nem kézzel, a hitel szervizelés, nyomon követése időben visszafizetését az ügyfél, dolgozni vevőállomány üzleti elég zavaró, és előírja a teljes munkaidőben szakemberek. És a bank számára ez normális munka és jó jövedelemforrás. Ahogy a mondás tartja, Caesar - Caesar Ennek eredményeként a szövetség, vannak különböző hitelajánlatok kínálnak vásárolni valamit „nélkül túlfizetés”, „hitel 0%”, „kölcsön ?? 0% túlfizetés "," 10-10-10 "stb.
A bank feladata, hogy pénzt szerezzen, és ne adjon számukra a szenvedőknek, anélkül, hogy bármit követelne. Ingyenes hitelek nem történnek meg. Az első lehetőség: ha gondosan olvassa el a kölcsönszerződést és annak összes mellékletét, láthatjuk, hogy a számla kiállításának, megnyitásának és fenntartásának jutalékát némileg túlértékelték. Ebben a túlbecslésben a kölcsön iránti érdeklődés rejtve van. A második lehetőség: a szerződés például tartalmazza a következő kifejezést: "A kölcsön kamatát az intézkedés feltételei szerint kompenzálják." Ez azt jelenti, hogy amikor a terméket ilyen feltételek mellett vásárolják meg, a bolt árengedményt enged az áruk árával a vevő által a banknak fizetendő kamat összegével.
- 10% - az előleg összege;
- 10 hónap - hitelkeret;
- 10% - a kölcsön fizetése (a teljes összeg, amelyet a banknak a vételár felett kell fizetnie).
A vevő naiv módon úgy véli, hogy évente mintegy 10% a hitelre, de mélyen téves. A valós éves kamatláb körülbelül 24%.
Hogyan határozzuk meg a hitel reálkamatát
Általános szabályként a hitel felhasználására vonatkozó kamat a fennálló tartozás egyenlegén keletkezik. A módszer lényege az, hogy ha a fő adósságot egyenletesen fizetik, akkor a kölcsönösszeg kifizetésének összege hónapról hónapra csökken, a fizetett kamat összegének változása miatt. Végül is kevesebb a kölcsönvett pénz, annál kevesebb a havi kamat. De a bankok az ún. egy járadék módszer. A járadék módszerével a teljes hitelösszeg némileg magasabb a szokásos számítási módszerhez képest, ami természetesen jövedelmezőbb a bank számára. A járadékfizetés kiszámításának rendszere általában a szerződés szövegében szerepel, de a formája nem vonja maga után a hitelfelvevőt az erőfeszítések megtételére. A hitel valós mértékének könnyebb meghatározása könnyebb.
Egy példa. 10 000 rubel áron vásárolsz árut. a kölcsönprogramban "10 - 10? 10 ", ahol:
- 10% - az előleg összege;
- 10 hónap - hitelkeret;
- 10% - a kölcsön fizetése, azaz:
az első befizetés 1000 rubel. (10 000 rubel x 10%);
a kölcsönt havonta egyszer 10 hónapon keresztül visszafizetik egyenlő arányban - 1000 rubel;
fizetési kölcsön - 1000 rubel. (10 000 rubel x 10%).
A funkció értékeit állítjuk be:
1) az időszakok teljes száma (Kper) - 10 (a kölcsön futamideje hónapokban);
2) A havi kifizetések összege (Plt) - 1000 (mindig negatív értéket jelez);
3) A teljes kölcsönösszeg (Pc) - 9000 (a kapott kölcsön összege). Miért 9000? Mivel 1000 rubelt kezdeti fizetésként már megadtunk a vásárláskor.
A számítási cella, a formátumot állítjuk be. Jobb egérgombbal kattintson a "cell format" gombra. Formátum lesz "százalék", a tizedesjegyek száma? 2.
Ezzel a számítási módszerrel az ilyen kölcsön havi kamatlába 1,96%, az éves kamatláb - 23,56% (1,96% x 12 hónap).
És most meghatározzuk a "kamatmentes" hitel reálkamatát
Az előleg összege 3500 rubel.
Hitel? "Kamatmentes", hat hónapos időtartamra, egységes havi visszafizetés feltételével.
Kölcsön visszafizetésekor jutalékot számol fel - a kifizetett összeg 1% -a.
A kölcsön összege 13 500 rubel. (17 000 rubel - 3500 rubel).
Az árkülönbözet, amely a kölcsön fizetése, 500 rubel. Ez a különbség a hitel kamatainak teljes összege.
A hitelek teljes összege a hitel visszafizetésére vonatkozó jutalék figyelembevétele nélkül (tőkeösszeg + kölcsön) 14 000 rubel. (13 500 rubel + 500 rubel).
A kölcsön visszafizetésekor fizetett jutalék 140 rubel. (14 000 x 1%).
A hitel teljes összege 640 rubel volt. (500 rubel + 140 rubel.). Összesen a vevő 14 140 rubelt fizet. (tőkeösszeg + kamat + jutalék levonására).
A hitelek havi összege 2333,33 rubel. (13 500 rubel + 500 rubel.) / 6 hónap.).
A kölcsön visszafizetésére való jutalék összege szintén állandó - az összeg 1% -a (23,33 rubel havonta).
Ennek eredményeként a vevő által havonta fizetett teljes pénzösszeg 2356,66 rubel.
A kamatlábat a fent leírt módszer szerint számítjuk ki.
Állítsa be a kívánt értékeket:
1) az időszakok teljes száma (Kper) - 6 (hitelidő hónapokban);
2) A havi kifizetések összege (Plt) - 2356,66 (mínusz jelzéssel jelezve);
3) A teljes kölcsönösszeg (Plt) - 13 500 (a kapott kölcsön összege).
Így az ilyen kölcsön havi kamatlába 1,34%, az éves kamatláb pedig 16,08% (1,34% x 12 hónap).
Ennek eredményeképpen a "kamatmentes" hitel nem annyira kamatmentes.