Teljesítésű ügyletek a bankok
Teljesítésű ügyletek a bankok
Teljesítésű ügyletek a bankok - tranzakciók az a szervezeti rendszer, a nem készpénzes fizetések a vállalkozások és a magánszemélyek pénzkövetelések és kötelezettségek. Az számított azok a kereskedelmi banki műveletek jelenti:
megbízások végrehajtása (megbízásokat) a banki ügyfelek: a fizetési munkák, áruk és szolgáltatások beszállítók,
A visszafizetés az adók költségvetési
visszafizetését egyéb követelések;
Felvételi a vevői bejövő készpénz venni;
üzemeltetése üzleti tevékenysége a bank;
bankközi települések, mind az országon belül, és a külföldi országokban.
Szolgáltatás számítás a banki ügyfél számláján
Között a bank és az ügyfél, megnyitva a bankszámla, a szerződés bankszámla, amely [1]:
tárolása az ügyfelek pénzeszközeinek,
pénzeszköz átvételével a számla készpénzben,
szervezete nem pénzbeli transzferek és bevételeket.
A Bank nem rendelkezik a jogot, hogy eldöntse, és ellenőrizzék az irányt a pénzeszközök felhasználását az ügyfél és telepíteni az extra-legális határt a jogot, hogy dobja a segítségével saját belátása szerint. A bank használhatja a rendelkezésre álló források a számla, biztosítva az ügyfél a lehetőséget, hogy szabadon tölteni az alapok bármikor. bankszámla szerződés általában kompenzálja. Az ügyfél fizethet:
karbantartása bankszámla (Bizottság)
pénzátutalás ügyfeleket számla (adók nélkül)
pénzfelvétel készpénz ügyfél készpénzt,
Készpénzt a bank készpénz az ügyfél készpénzt újraszámítása és át egy bankszámlára,
a folyószámla kamat nem lehet terhére vagy javára általában szimbolikus.
Elszámolási dokumentumok a pénzátutalás az ügyfél számlájáról a más személy számlájára érvényes előadás a szervizelés bank 10 naptári napon belül, kivéve a napi mentesítés. A hitelintézetek kötelesek elvégezni a transzfer az ügyfél pénzeszközeinek vagy hitel alapok ő számlájára legkésőbb a következő banki napon kézhezvétele után a dokumentumot. Elszámolási dokumentumok bemutatása a bank az összeget azonos másolatait a szükséges számításokat az összes résztvevő számára, az első példányt kell hitelesíti az aláírásokat a rendező és főkönyvelő az ügyfél tömítés és lezárjuk.
Típusú készpénz-elszámolási műveletek
Készpénzmentesen műveletek jogalanyok között lehet gyakorolni:
Fizetési megbízás - annak érdekében, hogy a bankszámla tulajdonosának átadni pénzösszeg a számla a kedvezményezett ugyanazon vagy egy másik bank. Ez a legelterjedtebb számítási műveletek.
Fizetési megbízás a bank, függetlenül a rendelkezésre álló források a megbízó számláján. Ennek hiányában, vagy fedezethiány fizetési megbízásokat a fájlokat a bank. Ha az alapok az ügyfélszámla megterheli a fizetési megbízások a bejelentés történt a következő sorrendben:
Elsősorban kártérítést egészségügyi és gyermek támogatása,
másodsorban: végkielégítések és települések az elbocsátott munkavállalóknak,
a harmadik helyen: a bérek és fizetések az állami biztosítási alapok, kifizetések a költségvetési,
A negyedik helyen: egyéb végrehajtó dokumentumok (bírósági végzés)
Ötödször: A fennmaradó fizetési dokumentumokat.
Belül egy sorban a lemondás az a naptár rangsorolása.
A kifizetési kérelmek - egy település tartalmazó dokumentumot a kereslet a kedvezményezett a fizető fél a fizetési pénzösszeg át a bank. A kifizetési kérelmek általában használt számítások az áruk, szolgáltatások ellenértékét. A kifizetési kérelmek által kiadott, a címzett és elküldte őket közvetlenül a fizető fél bankja (megkerülve a bank). a megbízó bank küld a kifizetési kérelmeket a fizető fél elfogadása (a beleegyezési nyilatkozatot kell fizetnie a kifizetési kérelmek). Az előírt határidőn belül a megbízó úgy dönt, hogy fizet, készpénz át a címzettnek. Elutasítás esetén, hogy elfogadja a kifizetési kérelmek visszatér a címzett nélküli végrehajtását.
A megbízó és a kedvezményezett megállapodást köthet a közvetlen terhelési alapok és benyújtja azt a fizető fél bankja. Ebben az esetben a pénzeszközöket átutalták csak az alapján a kifizetési kérelmek jóváhagyása nélkül a megbízó kérésére.
Alapján beszedési megbízás készül feltétlen write-off forrásokat a megbízó számláján. Inkasszó tehet a hatóságok, a törvényben meghatározott esetek, valamint a bíróság döntését.
Akkreditív - hagyományos banki befizetési kötelezettsége, hogy a kedvezményezett az alapok bemutatása után bizonyos dokumentumokat az utolsó megfelelő akkreditív (például a kínálat dokumentumok). Az akkreditív szánják számítások egyetlen kedvezményezett. Ezért az L a garancia a címzett fogadó eszközt a bizonyos feltételeknek.
Credit fedezhető (letétbe), azaz úgy, hogy amikor a nyitó összeget az akkreditív átkerül a megbízótól a kedvezményezett bankszámláját egy külön számlára; vagy fedetlen (garantált), hogy van, amelyben a megbízó bank megadja a jogot, hogy a kereslet további nélkül engedély megterhelik a megbízó számláján. Ugyanakkor az akkreditív lehet visszavonható (azzal a lehetőséggel, a megrendelés lemondását a megbízó), vagy visszavonhatatlan, amelyet törölni csak a hozzájárulásával a címzett.
Csekk - dokumentum (biztonság), amely feltétlen sorrendben a fiókot, hogy a bank, hogy a kifizetés meghatározott csekk összegét az érkezési birtokosa. Kiszámításához a kliens ellenőrzi kiadott korlátozott csekkfüzet.
Számítások a Központi Bank
A magatartás elszámolási műveletek és tárolására rendelkezésre álló források az egyes bankok nyitni tudósítója figyelembe a központi bank. A képviselő a Központi Bank a készpénz településközpont (RCC), a központi bank a területi közigazgatás. Minden bank kínál egyetlen levelező venni a római katolikus egyház, a fizetési tett szolgálataiért kerül felszámolásra kamatot a fennmaradó összegek rajta nem kell fizetnie.
Kifizetések a számla a levelező bankok RCC belül történik a számla egyenlege. A pénzhiány miatt kiemelkedő dokumentumok rögzítik hátralék. Öt nap, a bank köteles kitölteni a levelező fiók a szükséges összeget a felszámolás elmaradt, egyébként rá szankciókat, beleértve a visszavonás engedély lehet alkalmazni. Az összeget a levelező fiók - a maradék szabad pénzeszközök a bank, jellemzi a pénzügyi stabilitást az állam.
Települések közötti kereskedelmi bankok
Végrehajtásának felgyorsítása rendezésének ügyfelek tranzakcióinak bankok nyithat levelező fiókok egymással (viszonossági alapon). Ebben az esetben, a következő terminológiát használjuk:
A válaszadó bank - a bank nyitott egy levelező fiók egy másik bank.
Levelező Bank - a bank, amely megnyitotta a levelező véve a válaszadó bank.
Levelező fiók LORO - levelező bankszámláját egy másik bank a jelen (az olasz Loro -. A) - passzív eredményjelző.
Levelező fiók NOSTRO - levelező bankszámla ellenérték bank (az olasz nostro -. Hozzáadott) - aktív számla.
Amikor megnyit egy pár levelező számláinak minden bank helyek ez a számla egy bizonyos összeget. Kézhezvételét követően a fizetés az ügyfél érdekében, hogy forrásokat adjanak át az ügyfélnek, amely megnyitotta a számlát a levelező bank, az első bank levonja fizetés elszámolás az ügyfél számláján jóváírásra és a levelező véve a második bank. Ezzel párhuzamosan, a második bank megterheli a kifizetett összeg a levelező véve az első bank és jóváírásra a bankszámlán a címzett.
Mivel ezek a kifizetések gyakran „találkozhat” egymással, az összeget a számla Loro és Nostro tudósítója a két bank hosszú ideig maradnak összehasonlítható. Azonban, ha az összegek halmozódtak fel ezeket a számlákat egy jelentős különbség, ez valójában azt jelenti, szabad hitel egy bank másoknak. Ezért az ilyen egyensúlytalanságok vonalban történő átutalással keresztül levelező fiók RCC.
Fenntartása levelező számláinak bankok egymás kölcsönös alapon, szabad lehet.