Biztosítási mint gazdasági kategória
1) jelenlétében újraelosztása monetáris kapcsolatok között a biztosító és a biztosított, realizálódik a kialakulását a cél pénztár kárára kötvénytulajdonosok kifizetések és az azt követő biztosítási kifizetések az ügyfelek bekövetkeztével biztosítási igények;
2) zárva újraelosztó a felek közötti kapcsolat a biztosítási kapcsolódó elrendezés a kár összegét az összes résztvevő között. Zárt elrendezés kár alapul statisztikai valószínűsége, hogy az áldozatok száma a legtöbb esetben kisebb, mint a résztvevők száma az ilyen típusú biztosítás;
3) mivel a pénztár csak a résztvevők között annak létrehozása, a méret a prémium a biztosított csak egy töredéke mindegyikük az elrendezés károkat. Ezért a minél szélesebb résztvevői ilyen típusú biztosítás, annál alacsonyabb a biztosítási díj mindegyikre, annál hatékonyabb biztonsági eljárásokat.
- véletlenszerű jellege az előfordulása egy adott esemény (a biztosítási esemény) és az összeg által okozott károk az eset;
- valószínűségi értékelése a lehetséges károk és a számítási biztosítási tarifák révén keletkezett biztosítási alapokat;
- szabálytalan elrendezés értéke a biztosítási díjak (kifizetések, bónuszok) az érdekelt felek között;
- részleges visszatérés kötvénytulajdonosok kapott hozzájárulások alapok a biztosító (kockázatmentes típusú biztosítások).
Az újraelosztás - fejeződik ki a kialakítása és alkalmazása a pénztár. A funkció megoldja a problémát a beruházás átmenetileg szabad pénzeszközök a pénzügyi piacon.
Ha a kereskedelmi bankok felhalmozódása a közpénzek céljából, például a pénzügyi megtakarítások csak a kezdet, a megtakarítások, a biztosítási funkció révén kialakulásának speciális pénztár megtakarítás és kockázatos kezdet. A morális szempontból, minden résztvevő a biztosítási folyamatban, pl életbiztosítás, magabiztos megszerzése pénzügyi biztosíték esetén egy sajnálatos esemény, és a végén a szerződés időtartama. Keresztül a funkció kialakulása speciális biztosítási alap, hogy megoldja a problémát, a beruházás átmenetileg szabad pénzeszközök bankok és más kereskedelmi szervezetek, alapok befektetés az ingatlan, értékpapír-vásárlás, stb
A fejlesztés a biztosítási piac mindig fejleszteni és bővíteni a használata a mechanizmus átmenetileg szabad pénzeszközök. Az érték a biztosítási funkciók, mint például a kialakulását speciális biztosítási alapok növekedni fog.
A beruházások szükségességét átmenetileg szabad pénzeszközök ered természeténél fogva a biztosítás. Mivel a biztosítási tevékenység nem jár jelentős formája nyereség az árképzést a biztosítási szolgáltatások, biztosítva a megfelelő szintű jövedelmezőség biztosítók használni a lehetőséget, hogy további forrásokat az átmenetileg szabad pénzügyi forrásokat.
A fejlett országok részesedése a biztosítók akár 70% -os megtakarítást fektetett termelés fejlesztése.
Nagy biztosító társaságok az átmenetileg szabad pénzügyi forrásokat részvények, kötvények és egyéb értékpapírok, jelentős mértékben hozzájárul fejlesztésének felgyorsítása beruházási és innovációs tevékenység. biztosítók kötelezettség hosszabb távú (az életbiztosítás), amely lehetővé teszi, hogy fektessenek be a hosszú távú eszközök.
Tekintettel a katasztrofális állapota befektetett eszközök pénztárak lehet az egyik legfontosabb hazai finanszírozási források azok korszerűsítése és fejlesztése, valamint a biztosító társaság teljes mértékben megfelelnek az állapotát nemzeti befektetési intézmények.
A kockázat - kockázati védelmet.
A lényeg a második funkciója biztosítás - ez károk és anyagi támogatása magánszemélyek. Kártérítésre jogosult az ingatlan csak a természetes és jogi személyek, akik félnek, hogy megalakult a pénztár. Kártalanítás a megadott funkciót végre, hogy a természetes vagy jogi személy. a már meglévő szerződések vagyonbiztosítás. Az eljárás kártérítési határozza meg a biztosítók kifejezések alapján a biztosítási szerződések és az állam által szabályozott (engedélyezési biztosítási tevékenység). Végrehajtása révén ezt a funkciót kap a cél jellegű gazdasági igény biztosítási védelmet.
Megelőzés a biztosítási esemény és minimálisra kárt.
A lényege a harmadik biztonsági funkció - figyelmeztet a biztosítási esemény és a károk minimalizálása érdekében - magában foglalja a széles körű intézkedéseket, beleértve az intézkedések finanszírozásának megakadályozására vagy csökkentésére negatív következményei balesetek, természeti katasztrófák.
Ez is a joghatásait a biztosított, ahogyan az a feltételeket a biztosítási szerződés megkötését, és figyelni a tiszteletben tartása biztosított vagyon. Megakadályozó intézkedéseket, a biztosító a biztosítási esemény, és minimalizálja a károkat viseli a nevét a megelőzés. Annak érdekében, hogy végre ezt a funkciót, a biztosító képez külön pénzalap a megelőző intézkedésekre. Annak érdekében, hogy a biztosító tölteni egy kis pénzt károsodásának megelőzése (például finanszírozási tűzmegelőzési intézkedések: a vásárlás tűzoltó, elhelyezése speciális monitoring érzékelők hőmérsékleti sugárzás, stb), ami megment a biztosított ingatlan eredeti állapotát. A költségeket a biztosító a megelőző intézkedések alkalmasak, mert lehetővé teszik jelentős megtakarításokat az alapok fizetett biztosítási kártérítés, megakadályozva a tűz, vagy más biztosítási esemény. A forrás az alap megelőző intézkedések hozzájárulások biztosítási díjak.
Felhalmozódás - jellemző csak az életbiztosítás. Biztosítási mint felhalmozott megtakarítások alapok.
A funkció létrehozásáról megszakítás reprodukciós folyamatot.
Kontroll - szigorúan célba kialakítása és alkalmazása a pénztár.
A biztosítók általában úgy végezzük, kétféle tevékenységet: a tényleges biztosítási és befektetési tevékenységet annak a ténynek köszönhető, hogy van egy időeltolódás a fizetési az aláírt szerződés és az alapok felhasználása szánt kártérítéssel vagy kártérítés a szerződések személyi biztosítás. Következésképpen, a biztosítási hordoz egy beruházási függvény.
Koncepciók és funkciók a biztosítási -ról látható. Az 1. és 2..
Abban az esetben, a biztosítási védelem, hogy nem minden veszélyes esemény, hanem egyetlen, amely értelmében a biztosító vagy a törvény az ország minősül a biztosítási esemény.
A biztosítási esemény olyan esemény bekövetkezésekor a biztosító köteles akár az ügyféllel való egyeztetés, illetve a törvény által az ország fizeti a biztosítási összeg vagy a kliens szoftver, feltéve, hogy az ügyfél időben történő kifizetése díjakat.
1. ábra - Basic biztosítási fogalmak
2. ábra - Biztonsági funkciók
Ennek része a pénzügyi kapcsolatok a társadalom biztosítás számos funkciót, amelyek megkülönböztetik a többi a rendszer elemei:
- jelenlétében újraelosztó kapcsolatok;
- véletlenszerűség valószínűsége és biztosítási események;
- Zárt biztosítási szolidaritás, zárt elrendezése károkat;
- időbeli és térbeli elrendezése korlátok károk;
- visszafizetését biztosítási díjak fizetők.
Újraelosztó biztosítás, hogy biztosítsuk, hogy a kívánt nem lesz képes megtenni, amíg nem kap a saját jövedelemelosztás fázisban. A tartozás hitel biztosítására senki nem fog. És csak most a jövedelem, aki azt akarja, hogy biztosítsuk, hogy bármi megy a biztosítási piacon, azaz belép a fázis gazdasági csere vagy újraelosztás társadalmi termék. Fizetni díjakat a biztosító biztosítók használják a jövedelem: a bérek, nyugdíjak, a bérleti díjak, a nyereség, osztalék, stb Ez azt jelenti, hogy, hogy a legfontosabb forrás létrehozása biztosítási tartalékok, a biztosítók csak a fázis az újraelosztás a társadalmi termék.
Pénztárak alakulnak kizárólag az alapján készpénz jövedelem-újraelosztás és a megtakarítás során keletkező elsődleges elosztása a nemzeti jövedelem. Ez teszi a biztosítási különösen érzékeny a gazdasági trendeket. A gazdasági növekedés lassulása és a növekedés az infláció azonnali hatással a járulékok beszedése a pénztárak.
Chance és valószínűsége biztosítási események, hogy a biztosítók nem fogja eladni a szolgáltatást, hogy megvédje események előre ismert, hogy hol és mikor fordulnak elő, milyen tárgyak károsítja vagy elpusztítja mi és ki fog kárt okozhat, stb Biztosítási gazdaságilag megvalósítható csak akkor épül esélyt, a lehetőséget a valószínűsége, hogy a biztosítási esemény. Biztosított események valóban lehetséges, statisztikailag megfigyelhető és megszámlálható egyrészt és az ismeretlen idő, hely, tárgy, stb - a másik oldalon.
Zártláncú biztonsági szolidaritás abban a tényben rejlik, hogy a kialakulását tartalékok a biztosító társaság érintett, nem minden tagja a nyilvánosság és a jogi személyek, de csak a kötvénytulajdonosok. Kötvénytulajdonosok ismert biztosítási feltételek, valamint vállalják, hogy a kockázati biztosítás nem fog vissza a díjak, és nem a biztosítási kifizetések, ha a biztosított tárgyak nem befolyásolja a baleset. Kártalanítás kapott azok a kötvénytulajdonosok, akiknek biztosított tárgyakat a baleset által érintett. Szolidaritás biztosítók zárt kétszer
kezdetben csak azok, akik fizetik a díjakat;
végül csak azoknak, akik szenvedtek a biztosítási ügyek (3.).
3. ábra - egy zárt áramkör layout kár pénztár
pénztár a források felhasználása csak a kártérítési a résztvevők. Ez azt jelenti, hogy a biztosítottnak nem állíthatja vissza a befizetett pénzt formájában biztosítási díjak évek óta, akkor is, ha a biztosítási esemény nem fordul elő. De ebben az esetben, a költségek nem hiába. Megveszi biztosítási szolgáltatások, amelyek kettős. Egyrészt, ez az ügyfél felszabadulás kockázatot. Másrészt, ez a kötelezettség a biztosító társaság kötelezi a biztosítási összeg esetén a biztosítási esemény által okozott konkrét szerződés miatt.
A térbeli és időbeli korlátait biztosítás azt jelenti, hogy a biztosító rendelkezik biztosítással a pénzt csak keretein belül a területet, amelyre a biztosított tárgyak, és csak az időtartam, amely rögzíti a biztosítási szerződés.
A hasznosíthatóság biztosítás azt jelenti, hogy a nagy részét a díjak (ami nettó hozzájárulások levonása után maradó felső bruttó járulékok) nem tartozik a biztosító. Tartalékok létre a nettó díjak, végül költenek majd a biztosítási kifizetések a szolidaritás elvét zárva.