Az effektív kamatláb és számítási
Az effektív kamatláb a kölcsön, vezették be a központi bank számára mi lenne kigyomlálni gátlástalan pénzügyi intézmények, amelyek egyszerűen félrevezetik az embereket.
És így, lássuk, mit akar elérni a CBR. Egyszerűen tengely ment hivatalos állítások, annak a ténynek köszönhető, hogy az emberek beszámítva, azt gondolva, hogy ők csak a kamatot meghatározott végén kiderült, hogy az összeg, lehet biztonságosan úgynevezett ragadozó.
Mivel a kilencvenes évek közepén, a bank ment a trükk, hogy megnyerje az ügyfele. Például egy bank adott hitelt 16% -át évente. A szomszéd kért összesen 12% évente. Bármilyen átlagpolgár, főleg aki messze van a pénzügyi számításokat, és arra gondolt, hogy ha ő volt 100 000 rubelt alatt 12% -kal, akkor vissza egy év alatt 112 000 Ez minden. Valójában ez nem olyan, mint ezt. Bank a szerződésben foglalt jutalék készpénz szolgáltatások, készpénz, a biztosító hitelt hitel-támogatás, és több száz „FOR”. Ennek eredményeként, még a havi fizetés nőtt olyan mennyiségben, hogy az ügyfél egy idő után kezdték felismerni, hogy ez csak csalt.
Annak érdekében, hogy ezt a Magyar Nemzeti Bank a végzéssel által kért pénzügyi intézmények a szerződésben meghatározott effektív kamatláb nem százalékában a hitel. Szóval, mi ez?
Ideális esetben az effektív kamatláb azt jelenti, hogy a pénzügyi intézmények adnak hitelt, amikor megadja az érdeklődés, hogy meg kell fizetni, köteles azt az összeget az összes díjak és jutalékok, valamint a kifizetések harmadik fél számára. Ez az összeg, amelyet a túlfizetett top, kellett lennie a nagyon hatékony arány. De a dolog. Egyik a pénzember nem hagyja ki a lehetőséget, hogy pénzt keres. És hogy egy nagy darab nem lesz könnyű. Ennek eredményeként, a fény született határozat mellékletében a Magyar Nemzeti Bank több 254-P. amely világosan elmagyarázta, hogyan kell kiszámítani az effektív kamatláb. Ez a függelék a számítási képlet. (Képlet).
Semmi értelme elmagyarázni, hogy itt, és mire. De ha már világos, hogy az emberek anélkül, hogy a felsőoktatás a pénzügyi szektorban, soha életemben nem fogja megérteni, hogyan és mit kell itt figyelembe. És mint egy közönséges ügyfél, és még inkább. De ez még nem minden. Még ha feltételezzük, hogy ez a formula, az effektív kamatláb is eltérő lehet. Vannak még ismeretlen, hogy zavarja a végeredményt. Ez az Ön általános információkat.
Eközben a bankok, hogy kötelesek megvizsgálni az effektív kamatláb elvileg kezdtek legalább valamit mutatni. De a lehetőség manőverezni őrizni. Például, ha aláírja a szerződést a hitel. Azt mondják, hogy a kamatot a kölcsön 19% -át évente. Az effektív kamatláb a kölcsön 29% -át évente. Azt magyarázza, hogy a bank, akkor fizet 19% -a hitel fizetendő kamat havonta, plusz, hogy egy része a fizetés fő. Add, hogy ez egy szilárd tét Bizottság pénzforgalmi szolgáltatások fenntartásához hitel. Úgy tűnik, hogy minden rendben lesz. De a dolog.
Akkor azonnal adja a szerződést a kártyát venni. De ez az egyedi szerződéses kapcsolatot a bankkal. Akkor számlát nyitni, de nem tud. De a hitel kibocsátás feltételeit (vannak ilyen példák) nem szólt egy szót a kérdés a források egy műanyag kártyát. Ez egy külön szerződést. A szerződés lehet írni, hogy a nyújtott kölcsön banki átutalással. De a készpénz miatt, mondjuk, 3% -os összeg. Ez így van. Ezek a százalékok nem tartalmazza a bank az effektív kamatláb. Miután az átadását és használatát hitelek végezhetjük nem pénzbeli. És ezért ez az arány nem tartozik a követelmények a CBR. De ha a szerződés előírta, hogy a pénzt készpénzben, míg egészen más kérdés. A százalékos beváltás köteles feküdni a tényleges sebesség.
Tekintsük a gyakorlatban
Ezután mondjuk megvan a pénz a kártyára. Bank a szerződésben megjelölt, hogy amikor eltávolítja az ATM, a hitelfelvevő érdeke megmaradnak. De szükség van, hogy távolítsa el az ügyfél egy másik ATM azonnal zakradutsya további 1, 3 - 2% -ával. De ez még nem minden. A használata egy műanyag kártyával fizetni. Ez csak olyan egyszerű, nem tudott bejutni a számítás a tényleges érdeklődés. Elvégre ez egy műanyag kártyát meg lehet tenni, és más eszközökkel is, használható, mint bármely más műanyag kártya. Kiderült, hogy számítani, hogy tudta az összes eredeti díjat az ügyfél, olyan nehéz, mint korábban volt a Central Bank of a követelményeket a jelzés a pénzügyi intézmények az effektív kamatláb.
Hogyan működik a kliens? Nagyon egyszerű. Először meg kell állapítani, mekkora kifizetéseket fog azonnal. Például a kölcsönszerződés. Ezután számolni az összes díjak kell fizetnie a banknak, használata során a hitel. Ezután, ha van érdeklődés a beváltás, csak hogy az összeg az összeget ígért a hitelező. Csak a pénzt, hogy a hitelező előírja, hogy visszatérjen havonta. Eloltása után a kölcsön összege, így vagy egy másik ügyfél már nem használja ezeket az eszközöket. Összeadjuk, kivonni azokat valódi pénzt, hogy fogják használni a kliens.
Nos, ez egy durva becslés, hogy mit kellene fizetnie a végén. Általában a nyugati pénzintézetek tekintik a legmegfelelőbb hitelezési két alaptípusa hitelek. Az első esetben, forrásallokáció egy meghatározott időszakra. Tegyük fel, hogy $ 100,000 5% -os évi 10 éve.
Kamatot a kölcsön kell fizetni évente egyszer. A vevő köteles visszaadni a teljes összeget 10 év alatt. Ennek előnye, hogy az ügyfél tudja használni a pénzt, tetszőleges számú alkalommal. És felhalmozódhat lassan, forgalomba betét másik bank, csökkentve a százalékos különbséget, vagy olyan komoly pénzt mindig kéznél van. Egy másik lehetőség, ha az összeg a leállítjuk részek a jelzálog. De a következő hónapban az érdeklődés vett az egyensúlyt, és nem a teljes összeget.
A leendő vásárlók csak tanácsot, hogy ne rohanjon, ahol a legalacsonyabb ígért kamatot. Nem ritka, amikor egy olcsóbb hitel első, lesz sokkal drágább, mint úgy tűnt az elején.
Kapcsolódó elemek
