A fogyasztói hitel alapvető formái
2. A részletekben történő kifizetés - a fogyasztói hitelek nagy részét alkotják.
A fogyasztói hitel alapvető formái.
Részletfizetés - főként tartós termékek - autók, hűtőszekrények, rádiók, televíziók, bútorok értékesítésére szolgál.
A kereskedő cégek (üzletek, értékesítési képviselők stb.) A szakosodott pénzügyi vállalatok nevében kínálnak hiteleket és pénzügyi feltételeket, amelyek könnyen elfogadhatók "a helyszínen".
A részletekben történő vásárlás a kényelem ellenére magasabb kamatlábból eltér a többi hitel opciótól. De a fogyasztók általában a hitelek tényleges költsége helyett a havi kifizetések összegét és a hitel időtartamát alapozzák meg.
Van egy másikfajta beszerzési részlet - ezek a kereskedelmi szervezeteknél működő bankok megállapodások, amelyek szerint az utóbbiak a bankok ügyfelei számára a hiteleket adják el, és a bankok azonnal fizetnek a vállalatoknak az értékesített termékek mennyiségére, és a vásárlók fokozatosan visszafizetik a bankoknak nyújtott hiteleket.
A hitelkártya a fogyasztási hitelek egyszerűbb formája. Az ilyen kölcsön lényege az, hogy egy bank által kibocsátott hitelkártya (névleges fizetési bizonylat) megadja a jogosultnak a jogosultnak a megengedett összeget, i.e. személyes hitelkeret, vásárolni azokat az üzleteket, amelyekkel a bank hitelkártyák alapján hitelre történő eladásával kapcsolatban megállapodást kötött. A bankkártya tulajdonosok adósságát a boltba rendszeresen fizetik a banknak. A hitelkártyák tulajdonosai viszont időben visszafizeti az adósságot a banknak, i.e. meg kell fizetnie egy bizonyos minimális összeget, de nem kell fizetnie az adósságot. Ha a minimális összeg a meghatározott időtartamon belül megmarad, a kamatot ráterheljük, és hozzáadjuk a hitelkártya-társaság kártyatulajdonosának adósságához.
mert a hitelkeret automatikusan megfordul (forgó), akkor a kártyatulajdonos az adósságának egy részét fizetve növelheti a kölcsönt az általa fizetett összegért. Mivel a hitelkártya-társaság a kártyatulajdonosnak havi jelentést ad arról, hogy mennyit tart a kártyatulajdonos.
Azok a kereskedők, akik banki hitelkártyákkal árut vagy szolgáltatást nyújtanak az ügyfeleknek, pénzbeli jutalmat kapnak a hitelkártya-társaságtól, amely vállalja a jutalékot. a hitelintézetek, nem pedig a kereskedők nyújtják a bankszervezeteket.
A hitelkártyák sok okból szerezték népszerűségüket:
1. A hitelkártyával történő fizetés függetlenséget biztosít a készpénzért, még hosszú utakon is.
2. A kártya elvesztése nem jelenti a készpénz elvesztését, mert ha a kártya elveszett (ellopták), és ha időben értesül, a hitelkártya birtokosa nem vállal felelősséget.
3. Ez azért előnyös, mert a kártyák kiszámításakor az ügyfelek halasztást kapnak a kamat felszámítása előtt.
4. Lehetőség van arra, hogy kivonjon bizonyos készpénzt a kártyáról, amelyet bankhivatalokban vagy éjjel-nappal az ATM-ben jegyeztek fel, de ez nem veszteséges, mert adót vetett ki a készpénzelőlegekre.
Számos orosz bank létrehozta és fenntartotta a hitelkártyák fenntartását (nemcsak a saját, hanem a nemzetközi hitel- és pénzügyi csoportokat is), amelyek - ahogy azt a világgyakorlat is megerősítette - helyettesítik a pénzforgalmat.
Az auto-revolving hitel fogyasztói hitel a folyószámlák kombinációjával, részletekben történő értékesítéssel. Ennek a módszernek a lényege, hogy a bankok a hitelfelvevő fizetőképességének tanulmányozása alapján meghatározzák a lehetséges adósság maximális összegét.
A hitelfelvevő az általa a bank által kiadott csekkeken keresztül használja fel a megállapított hitelösszeget. Amikor a havi kifizetéseket (vagy az ügyfél folyószámlájáról levonják), a hitelfelvevő adóssága a bankra csökken, a hitelkeret szabad egyenlege megnövekszik, és a hitelfelvevő újra felhasználhatja. A bank által meghatározott hitelkeretet rendszeresen felülvizsgálják. Az ügyfél akkor is kap kamatot, amikor a számla nem haladja meg a hitelkereteket.
Az automatikus megújuló hitel a hitelkártyák alternatívája.
Egy bank személyes kölcsöne olcsóbb lehet, mint a pénzügyi hitelek és a hitelkártyák kamatlábai. Az ügyfél írásbeli kérelme alapján a bank néhány éven belül nagy összegű fizetést tud nyújtani.
A személyi kölcsönöket általában fogyasztási cikkek (például bútorok, autók stb.) Vásárlására fordítják; ünnepek ünnepe; a ház befejező munkálatai; a személyes oktatás kifizetése.
Személyi kölcsön igénylése esetén a hitelfelvevőt általában arra kérik, hogy járuljon hozzá a megvásárolt áruk értékének bizonyos részéhez. A fizetés forrása az ügyfél rendszeres jövedelme. Ezenkívül magukban foglalják azokat a vásárlási és üzemeltetési költségeket is, amelyeket az ügyfél meg fog tenni. Az ügyfél a részleteket részletekben visszafizeti; néha az általa vásárolt áruk hitelként szolgálnak fizetési biztosítékként. Ha a kölcsön időben nem kerül visszafizetésre, a megfelelő összeget a bank a letiltott számláról gyűjtik.
Az a kifejezés, amelyre a kölcsönt nyújtják, rendszerint a kölcsön megszerzésének célja alapján történik, például egy ingatlan megvásárlásakor - legfeljebb 10 évig.
A folyószámlahitel egyfajta rövid lejáratú kölcsön nyújtása a banki ügyfeleknek, amikor a fizetési összeg meghaladja az ügyfél számláján fennálló pénzeszközöket. Ie a bank teljes egészében leveszi az összeget az ügyfél számlájáról, és automatikusan finanszírozza az alap egyenlegét meghaladó kölcsönt, ami terhelési egyenleghez vezet. A folyószámlahitel felhasználásának jogát a bank legmegbízhatóbb ügyfelei kapják olyan szerződés alapján, amelyben a visszaváltás maximális összegét, feltételeit és eljárásait megállapítják. A folyószámlahitel és a szokásos hitelek közötti különbség az, hogy az ügyfél folyószámlájára érkező összes összeget visszafizetik az adósság visszafizetésére.
Az ügyfelek számára a folyószámlahitelek nagyon kényelmesek, mivel lehetővé teszik, hogy magabiztosnak érezzék magukat, hogy költségeiket finanszírozzák, még akkor is, ha meghaladják a rendelkezésre álló pénzeszközöket. A bank a magas kamatláb nyújtotta előnyöket élvezi, de az a tény, hogy a folyószámlahitelek jelentős mértékű ingadozása miatt az összeg erejéig elegendő pénzeszköz áll rendelkezésre ahhoz, hogy biztosítsa a megállapodás szerinti hitelkeret biztosítását.
A "pontozás-kölcsönzés" egy személytelen, de egyszerűbb és gyorsabb hitelezési forma, mint egy személyi kölcsön vagy folyószámlahitel. A nagy összegű személyi kölcsönök és az egyes hitelek viszonylag kis összege miatt a legtöbb bank nem engedheti meg magának a hitelkérelmek értékelését, figyelembe véve minden egyes kérelmet. Ezért az alkalmazások mérlegelésének hosszú eljárása helyett bevezetésre került a "pontozási hitelezés". A potenciális ügyfél kitölt egy speciális kérdőívet az előírt formában, ahol információt kapnak a kor, a családi állapot és a szolgálati idő, a hitel célja stb.