Tartsa a széfet
Pénzt és egyéb értékeket tartanak az egyéni széfeken és cellákon - ma már sok ilyen jellegű banki szolgáltatás. "Tegyük fel - és jól alszunk: a bank megbízhatóan megvédi a tulajdonát" - mondják a finanszírozók. Ez így van?
Az egyéni szokásokról, amelyekről szeretnék beszélni, egy ismerőseimmel találkoztam, akik üzleti útra mennek. Néhány nappal az indulása előtt hirtelen eszébe jutott, hogy értékes dolgokat szeretne betenni, amelyekről félt, hogy egy üres lakásban távoznak. Ehhez úgy döntöttem, hogy a közelben lévő bank szolgáltatásait használom. Képzeld el a meglepetését, amikor egy hitelintézet irodájába lépve hallott egy ilyen szolgáltatás megtagadásáról. Pontosabban, a bank kész volt arra, hogy a dolgokat tárolja és sejtet biztosítson e célokra, de felelősségteljes tárolás nélkül. A hitelintézet által javasolt változatban a bank semmilyen felelősséget nem vállalna a sejtben lévő eszközök integritásától és biztonságától.
- Viccelsz - mondtam, amikor hallottam ezt a történetet. - A banki cellákban lévő értéktárgyak tárolása szabványos szolgáltatás. Végtére is, szinte minden lakásvásárlási tranzakciót véghezvittek annak használatával, amely önmagában biztosítja a beruházások 100% -os biztonságát. " - Ha kétségei vannak, próbálja meg kitalálni magának - felelte a ismerős. És megpróbáltam: miután több mint egy tucat bankot hívtam fel, és rengeteg időt töltöttem erre a célra, meglepetésemre nem találtam azt a lehetőséget, amely garantált tárolást biztosít. "Sajnáljuk, de a bankunk nem nyújt ilyen szolgáltatásokat", - a szabványos választ, amelyet rendszerint a drót másik végéről kellett hallani. Soha nem találkoztam ezzel a kérdéssel, alig hittem egy ilyen probléma létezésében. Különösen ma, amikor a bankok mindenhol bővítik termékvonalaikat az új ügyfeleket vonzó vágyakkal. De a tény továbbra is fennáll, a kísérlet a feladat megoldására egyszerre sikertelen volt.
Titokban tartja-e vagy sem?
Mielőtt válaszolna ezekre a kérdésekre, először tisztázzuk, mi az értéktárgyak tárolása az egyéni széfben. A biztonságos dobozra vonatkozó szabályt az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 922. cikke szabályozza, amely két lehetőséget kínál a tárolásra, a lehetőségekhez való hozzáféréstől és a tartalom biztonságáért való felelősségtől való eltérésről. Ebben az esetben a felek jogi kapcsolatát minden egyes esetben a bank és az ügyfél közötti megállapodások szabályozzák.
Az első esetben a személynek lehetősége van arra, hogy önállóan, azaz a hitelintézet irányítása nélkül elhelyezze és visszakövetelje értékeit. Az ügylet ilyen szabadsága eltávolítja a bankból a kockázatok és kötelezettségek egy bizonyos részét, áthelyezve őket a cella bérlőjének vállára. A Bank csak a tárolóhoz való hozzáférést ellenőrzi, és magának a cella sértetlenségéért felelős, anélkül, hogy válaszolna a tulajdon biztonságára. Minden logikus: hogyan válaszolhat anélkül, hogy tudnád, mi? Végtére is, a kulcsot a bankcellában tartja a bérlő, tartalmát csak őt ismerik. A letétkezelő csak a kísérethez biztosít hozzáférést a boltozathoz, csak a kíséret funkciót. Nem rendelkeznek azzal a joggal, hogy a kiszolgáló kinyitása idején legyenek az ügyféllel, és különösen az orrát a tartalmába.
A bank részéről látható korlátozások hiánya, annak minden előnyével ellentétben van. Abban az esetben, ha a tulajdonos elveszti a vagyonát a széfből (ami sajnos történik), az ügyfél valójában teljesen elveszíti az elveszett kártalanítás lehetőségét. Sem a bank hibája az értéktárgyak elvesztéséből a cellából, sem a felmerült veszteségek összegéből gyakorlatilag lehetetlen bizonyítani. Az ügyvédek véleménye szerint, ha ilyen helyzet merül fel, a bíróságok rendszerint megtagadják az ügyfelek követeléseinek kielégítését. Így valójában a következőket nyerik: az értéktárgyak tárolása a biztonságos doboz bérbeadásában bizonyos értelemben nem más, mint egy hajlandóság a tartalom megőrzésének feláldozására a sejt tartalom titkosságának megőrzése érdekében.
Is megpróbál, hogy megvédjék magukat másfajta gondok, és további garanciákat megőrzését ingatlan bérlés esetén biztonságos vagy egy sejt csak egy feltétellel -, hogy felfedje a titkot mellékletet. Ugyanakkor, hogy megosszák titkait legalább egy közjegyző, egy szakmai értékbecslő és egy képviselője a biztosító társaság. Meghívó hogy a közjegyzői tenni, és hogy biztosítsa jelenlétét a értékeinek listáját kell helyezni egy széf, egy értékbecslő hoz létre a tényleges költségek, ami viszont lesz alapjául szolgál visszatérítésre a biztosítási kötvény alapján, a készítmény egy biztosítási ügynök. A vitatott helyzetek előfordulása esetén ezek a dokumentumok bizonyítékként szolgálhatnak a bíróság előtt.
A valóságban a saját kockázataik minimalizálására szolgáló ilyen rendszer bizonyos nehézségeket okoz, és kivétel a szabályoktól való kivétel, mint a megállapított gyakorlat. A legfőbb probléma az, hogy egy biztosítótársaság felkutatása, amely készen áll arra, hogy teljes körű felelősséget vállaljon egy banki szolgáltatás tartalmának biztonságáért, problémás. Ezenkívül a hitelintézetek maguk nem szívesen fogadnak olyan intézkedéseket, amelyek ellentétesek a megállapított szabályokkal. Rendkívül szelektívek az ügyfelek nem szabványos kívánságait illetően, és igyekeznek elkerülni őket amennyire csak lehetséges. Lehetséges, hogy biztosítja a cellák értékeinek könyvjelzőjét, ha VIP-kliens vagy. de "az ember az utcáról", valószínűleg a bank megtagadja.
Demand nélkül
Most itt az ideje, hogy visszatérjünk az eredeti kérdéshez: miért olyan nehéz ma, hogy megtalálja a hitelintézetet, amely készen áll a felelősségteljes tárolásra. Maguk a bankárok biztosítják, hogy az egész dolog keresett, pontosabban - távollétében. Mint például, a legtöbb ügyfél inkább titokban tartja a bankcellák tartalmát, és a széles körben felajánlott értékmegőrzési szolgáltatás felelősségteljes tárolás nélkül teljesen megfelel.
"Alapvetően a bankok bizalmas tárolják az ügyfelek értékét a cellákban vagy a széfekben. Ez a szolgáltatás igényes és kényelmes. Néhány bank kínál letéti, de ez a kapcsolat a bank-ügyfél mégis ritkán látni a piacon - a kereslet megőrzésre nem használ, van, például az ilyen fellebbezések nem voltak. Ezen kívül a bank egy időigényes és költséges szolgáltatás: meg kell szervezni egy külön tároló helyiség, vagy elfogadják az értékek és felvételi (vagy az állam) a szakmai értékelők, akik képesek lesznek az értékelésére a zálogtárgy megőrzésre. Ezt nem lehet elkerülni anélkül, hogy a bank a letétbe helyezett tárgyak teljes értékének megtérítésével járna. Ha áthelyezi az értékelést egy ügyfélnek, a szolgáltatás költsége jelentősen megnő, "magyarázza Lyudmila Saligina, a Moszkvai Hitelbank kiskereskedelmi üzletágának igazgatója. Valószínűleg ilyen érvekben az igazság bizonyos része van. Tanított a keserű tapasztalat, az emberek megpróbálnak maximálisan megvédeni magukat a kíváncsiskodó szemek és fülek, még ha ez a szem és a fül alkalmazottak a letétkezelő. De vajon ezek az érvek jóváhagyták-e az ilyen típusú banki szolgáltatások hiányát? Azt hiszem, valószínűtlen. Jól ismert, hogy minden szabály kivételei vannak. Ezért mindig vannak olyan emberek, akik számára az értékek garantált megőrzésének lehetősége érdekes lehet (és a megismerésemről szóló példa csak ezt erősíti meg). Sőt, valahogy nem túl nehéz elhinni, hogy ez az üzletág kevésbé volt keresett, mint pl. Az egzotikus pénznemben lévő jelzálog vagy a jachtok vásárlására szolgáló hitelprogramok. Talán ebben az esetben van valami más, amelyről a bankszektor képviselői hallgatnak?
Szerintem azt feltételezem, hogy a bankárok nem érdekelnek a felelős tárolás fejlesztésében, mivel ez a szolgáltatás fáradságos és nehézkes. Ehhez további intézkedésekre van szükség a letétkezelő védelmével, a kockázatok biztosításával, a befektetések hatékonyságának szakértői értékelésével. Természetesen könnyebb bérelni a biztonságos dobozokat, miközben legalább egy kisebb, de garantált jövedelmet kap. Sok bankár megerősíti a következtetéseimet. Leggyakrabban informális beszélgetésekben hallhatjuk őket: "A felelős tárolás drága, kockázatos és időigényes szolgáltatás a bank számára." "A felelősségteljes tárolással a bank nem csak a veszteségért felelős, hanem a raktározott dolgok minőségi tulajdonságainak hiányára, károsodására, cseréjére is. Ugyanazok az értékek elfogadása a raktározás nélkül, ha bárkinek nincs ellenõrzése (beleértve a bankot is) az ügyfél értéktárgyainak biztonságos elhelyezésére és visszavonására - ez a módszer sokkal elõnyösebb a bank számára. Végtére is, a hitelezési szervezet igyekszik csökkenteni a kockázatot a felelősséget a minimum, "- magyarázza a igazgatója a jogi osztály a Moscommertsbank Andrei Churilovsky.
Ma olyan bankok, amelyek készen állnak arra, hogy a felelősségteljes tárolást szolgálják, számíthatók az ujjakra. Ha idővel több tevékenységet fognak mutatni, akkor kétségtelen, hogy a fogyasztónak nagyobb megbízhatóságot kell biztosítania. Ebben személyesen meggyőztünk. Olyan játékosok keresésénél, akik készek arra, hogy felelősségteljesen megőrizzék értékeinket, az SDM-bankba kerültünk. Igaz, készen áll arra, hogy csak készpénz készítésénél válaszoljon (ami érthető, ebben az esetben az értékelőnek nincs szüksége). Ugyanakkor a legnagyobb (és ezáltal a legdrágább) cellákat a felelős tárolás, valamint a szerződés és a könyvjelző nyilvántartásba vételének módja a hívásközpont-szakértő szerint. egész napot vesz igénybe. Egy hónapra 3600 rubelt fizet. (és ez nem jutalékot jelent a pénzösszegek feltüntetésére - egyébként ez az eljárás kötelező). Összehasonlításképpen: ugyanabban a bankban, amely egy szabványos méretű cellát bérel ("felelőtlen" tárolóval nincsenek korlátozások a cellaméret kiválasztásánál), akkor csak 600 rubelt fog fizetni. havonta. Ahogy mondják, érezni a különbséget!