Viszontbiztosítás - alapelvek és nézetek
Viszontbiztosítás - olyan gazdasági rendszer, amely szerint a biztosító a biztosítási garanciák kockázatokat át más biztosítók bizonyos feltételek mellett. Ez történik akkor, hogy teljes mértékben biztosítja a gazdasági stabilitást biztosító műveletek és növelheti a hatékonyságot.
Motívumok megjelenése viszontbiztosítási piac
viszontbiztosítási piac lehetővé teszi a biztosítók, hogy a kockázatokat a biztosítók, amelyek túl nagyok az egyik biztosító társaság. A legtöbb, az összes nyereség, sőt az összes biztosító eszközein venni egy kis hányada erejéig garantálja az ügyfelek számára. Fizetési még egy lenyűgöző kockázat vagy jelentős számú kis alapjaiban veszélyezteti a pénzügyi helyzete a cég, ha nem csődbe azt.
A viszontbiztosítás, sőt, biztosítás biztosítók. Azonban a viszontbiztosítási szerződés semmilyen módon nem távolítja el a teljes felelősséget a közvetlen biztosító a biztosítottnak. Ha a biztosítási esemény, az ügyfél köteles kártérítést fizetni a közvetlen biztosító, és a másik után a biztosítók kötelesek kártérítést fizetni a szerződés alapján.
viszontbiztosítási elvek
A szerződés viszontbiztosítás van szó:
- direkt biztosítót (az engedményező), vállalja a kockázatot a biztosított teljes
- viszontbiztosító vagy speciális viszontbiztosító társaság (az engedményes).
Tsesiionar lehet több, mint egy, a biztosító egy részét átruházhatja a következő biztosítási kockázatok a viszontbiztosító.
A méret átruházott kockázatot kell gazdaságilag indokolt. Redundáns adások negatív hatást gyakorol a pénzügyi minősítés a szállító vállalat. Az viszont túl kevés átviteli vezethet a gazdasági összeomlás a cég. Az elmúlt években megkeserítette a verseny a biztosítók, akik arra kényszerülnek, hogy a back-törés kötelezettségvállalásokat. Azt is kapcsolódik a szárnyaló biztosítási költségek létesítmények (pl légi biztosítás).
Viszontbiztosítási formájában kölcsönösen kötelezettségvállalások
- választható, vagy adott esetben - egy külön ügylet kapcsolatos bizonyos kockázatok. Ez a fajta viszontbiztosítási utal, kellő autonómiával döntéshozatalban, mint egy biztosító és viszontbiztosító. Engedményező dönthet kinek átadni a kockázat (vagy annak egy részét a kockázat), és az engedményes meghatározza, hogy mennyi kockázatot vállalni.
- kötelező viszontbiztosítási -, hogy bizonyos részvények abszolút minden kockázatot. Viszontbiztosítási kifizetéseket a százalékában összegek a biztosítási kifizetéseket. Ez a fajta viszontbiztosítási legkényelmesebb az engedményező, mint magában foglalja az összes kockázatot. Szerződés viszontbiztosítási aláírása határozatlan időre, de mindkét félnek joga van felmondani bármikor.
- fakultatív kötelező viszontbiztosítási - smeshanaja formában. Szerződés alapján az ilyen típusú viszontbiztosítási engedményező tudja választani, hogy milyen kockázatokat és milyen mértékben adja át a tulajdonosnak. De az utóbbi ebben az esetben meg kell feltétel nélkül elfogadja a részesedése a kockázatok bizonyos körülmények között. Mert ebben a formában a viszontbiztosító azért veszélyes, mert csak át a legveszélyesebb kockázatokat. Normális esetben egy ilyen megállapodás csak akkor lehetséges, az engedményező, hogy az engedményes teljes bizalom. Az ilyen forma nem gyakori, a második opcionális.
- kötelező-fakultatív viszontbiztosítás elvei alapján a korábbi formájában. Csak vetom történik viszontbiztosító és a viszontbiztosító megfordult. Az első kapja kötelezettségvállalásokat, a második - a kockázata a választás szabadságát. A legtöbb ilyen szerződés megkötése a társaság és leányvállalatai. Ebben a formában a viszontbiztosítási ugyanazok a hátrányai, de ezúttal árthat az engedményező.
Formájának viszontbiztosítási felelősség kötet
Arányos viszontbiztosító azt sugallja, hogy a viszontbiztosító részesedése a veszélye hozott számukra, hogy az előre beállított egy bizonyos mennyiségű viszontbiztosító részvételt. Az alapelv az arányos viszontbiztosítás kockázatmegosztási az átadó viseli.
A gyakorlatban, biztosító társaságok fejlesztettek ilyen formái szerződések:
- kvóta - a legegyszerűbb formája a szerződés, amely szerint a biztosító társaság áthelyezi egy bizonyos részét a kockázat egy bizonyos típusú biztosítási csoport vagy egy kapcsolódó kockázatokat. Az ugyanazon a viszontbiztosító kap egy prémium kompenzálja a költségeit a megbízó. Ha az összeg a kockázatok túl nagyok, az engedményes a részvételt a szerződésben, és felelősségét pontos.
- veszteséget meghaladó szerződés - a leggyakoribb formája. Egy ilyen megállapodás előírja, hogy a maximális részvétel koncessziós. Azaz, a biztosító-engedményező megtartja a megengedett határértéket a felelősség, amelyen keresztül nem veszítik el a pénzügyi stabilitást. A különlegessége veszteséget meghaladó szerződés nevezhető jelentős munkaerő-intenzitása az engedményező, ahogy egyenként kell ellenőrizni minden egyes biztosítási szerződést. Egyidejűleg van értékelést a legnagyobb kárt az összes lehetséges kockázatot. Azonban az ilyen megállapodások gyakrabban, mint mások, mert vonzó továbbítására a biztosító társaságok. Ezek segítségével lehet igazítani a maximális biztosítási portfolió maradó saját kockázata az engedményező.
- kvóta-ektsedentny szerződés - vegyes forma, ami meglehetősen ritka. Ez a kombináció az előző két formája. A felesleges a biztosítási összeg legyen alapján viszontbiztosítási ektsedentnoy forma és a szokásos biztosítási portfolió alapján kvótát.
nem arányos viszontbiztosítási
Ezt alkalmazzák a sokféle viszontbiztosítás, de leggyakrabban használt közlekedési biztosítás (harmadik személyeknek okozott kár). Ugyanez vonatkozik a biztosítási típusok, amelyek nem rendelkeznek a felső határa a biztosító helytállási kötelezettsége.
Külseje köteles nem arányos viszontbiztosítási cedants vágy, hogy garantálja a pénzügyi érdekeiket, hajlamos a nagy veszteségeket, vagy nagyszámú kisebb veszteségeket. A válasz ezekre a szükségletek Kétféle nem arányos viszontbiztosítási: veszteségeket általános és az egyedi kockázat típusát. Néhány probléma merült fel a számítás viszontbiztosítási megfelelő kifizetések tett kötelezettségvállalásokat. De a fejlődés díjszámítási módszer alapján matematikai statisztikai módszerekkel megoldani ezeket a nehézségeket, mint egy asztal valószínűségek a veszteségek és a méretüket készültek.
A nyilvánvaló előnye, hogy a szállító vállalat, hogy az engedményes megtéríti minden olyan veszteség, nem pedig az egyes biztosítási szerződések. Ezért a népszerűsége nem arányos viszontbiztosítási növekszik, és ott is az új változatokat. Kétféle nem arányos viszontbiztosítási:
• A túlzott veszteség szerződés - egy népszerű formája a nem-arányos viszontbiztosítási. Védi a legnagyobb és váratlan veszteségek bizonyos típusú biztosítás. A megállapodás értelmében a viszontbiztosító a felelőssége minden veszteség meghalad egy meghatározott határértéket. A megállapodás akkor lép hatályba, amikor a teljes összeg a veszteség meghaladja egy bizonyos küszöbértéket. De az elkötelezettség viszontbiztosítók is megvannak a maga korlátai. Leggyakrabban a szerződés túllépik veszteségek használják az ilyen típusú biztosítás: balesetbiztosítás, a közlekedés, a légi közlekedés.
• veszteséget meghaladó megállapodás ( „Stop Loss”) adja a garanciát vagy az egész véve az átviteli társaság, vagy annak egy részét, és arra szolgál, hogy megvédje a hatása különösen nagy veszteség. Általában használt esetekben van a veszély, hogy a szalag a biztosítási igények hatással lesz a társaság pénzügyi helyzetét hátrányosan. Gyakran előfordul, hogy a biztosítási szerződés meghaladó veszteség mellett arányos szerződések.
Annak szükségességét, hogy a viszontbiztosítási évről-évre növekszik: tárgyak biztosítási drágább, biztosító társaságok egyre több és több.
Viszontbiztosítási piac Ukrajnában aktívan növekszik, de igényel némi javulás. Például egy jó megoldás az lenne, hogy hozzon létre egy csere vagy viszontbiztosító társaság. Van is szükség biztosítási felügyelet, mint a közvetlen biztosítók és viszontbiztosítók számára. A mai napig, a viszontbiztosítók nem is kell azt a lehetőséget, hogy ellenőrizze a megbízhatóságát cedants, amikor kizárólag a saját bizalom a szerződések megkötését. Ez a helyzet természetesen lassítja a haladást a viszontbiztosítási piac.