A koncepció a bankrendszer
1.1. Meghatározása a bankrendszer
A bankrendszer az állam - egy gyűjtemény a különböző pénzügyi és hitelintézetek az ország a saját kapcsolatrendszerét alatt működő közös monetáris mechanizmust egy bizonyos történelmi időszakban. A fő cél a bankrendszer, hogy szolgálja a forgalom a tőke a termelési folyamat és áruforgalmi. A bankrendszer a fő kapcsolatot a pénzügyi és hitelrendszer az állam, mivel csökken a terhelés a hitel- és pénzügyi szolgáltatások az ország gazdasági forgalom.
A fő feladata a bankrendszer bármely országban:
- hatékony és zavartalan működését a fizetési rendszer a gazdaságban;
- felhalmozódása átmenetileg szabad források az országban;
- Hitelezés előállításával, forgalmazásával az áruk és emberek igényeit.
A „bankrendszer” magában foglalja először meghatározzák a koordinátái által: a bankok és a rendszer.
A „bank” származik az olasz szó „banco”, ami azt jelenti, egy pad, egy pad pénzváltók pénztár. Pénzváltókat nemcsak kicserélni az érméket és egyéb értéktárgyak tárolására, hanem hozzájárult a nem készpénzes (számlát) fizetés. Történelmileg, a bankok, amelyek kezdetben magán kereskedelmi formáció elemek kereskedelmi piac infrastruktúra. Állami bankok jelentek meg a világon a magán- és a később lefoglalt a rést a területen a gazdasági kapcsolatok.
Megvitatása összessége bankok pontosan milyen a rendszer feltételezi Megfigyelt-denie számos feltétel, sőt az alapvető jellemzői a „rendszer-ma.” Ezek közé tartoznak:
- teljessége, azaz a jelenlétében több elemből, mint egész sokaságát képezzük viszonylag összetett zárva;
- strukturált csoportosítása egyes elemek szegmensek, hasonló szintű osztályozás funkciók;
- a rendszer integritását, mint amelynek elemei elegendő az említett stabil második, a hatékony működését az összes szükséges szegmens szinten, és az elemeket, azok töltés;
- összekapcsolódásának, közötti kölcsönhatás az egyes elemek.
A bankrendszer - a koncepció nem egyértelmű, úgy lehet tekinteni, és strukturált számos pozíciót, és az első helyen az intézményi és hogyan intéz-tutsionalnaya rendszer. Emellett kellő jelentőséget olyan megközelítések struktu-riruyuschie Feature összekapcsolások, hierarchiák, valamint specializáció (orientáció), komplexitás, stb végrehajtás gömbök
Intézményi rendszer tartalmaz egy sor olyan egyedi elemek - szervezeti felépítés (intézmények és szervezetek), amelyek közvetlenül vagy közvetve érintett banki tevékenységek, felépítését, feladatait, funkcióit és működését, a hatály, a kapcsolat és hierarchia.
Szervezeti felépítés egyesíti működő állam fajta és formák magában foglaló hitel bank típusú intézmény. Vezetési struktu-ated hitelek és a részvétel jellege a bankok.
1.2. Konstrukciós elvei a bankrendszer
A bankrendszerek különböző országokban kialakult nem ugyanaz, ez a folyamat befolyásolja a történelmi körülmények, a fejlesztés a nemzeti gazdaságok. Ennek ellenére vannak bizonyos általános elvek a bankrendszer országos szinten.
Először is, van egy jogi funkcióinak szétválasztását a Központi Bank és az összes többi bank. A gyakorlatban ez ad okot, hogy a kétszintű bankrendszer. A központi bank, a felső szinten a rendszer végez fontos funkciók, mint például:
- kérdése készpénzes fizetés;
- bankok bankjának, hogy szabályozza a bankok tevékenységét;
- monetáris szabályozás a gazdaság.
Másodlagos bankok biztosítják közvetítés hitel- és befektetési, fizetési és egyéb banki szolgáltatások. Közvetítő tevékenységét bankok csökkenti a kockázat mértékét és a bizonytalanság a gazdaságban mind belföldön, mind külföldön. Koncentrálása a kezükben a nagy részét a hitel tőke, a bankok viselik a fő terhet a hitelintézetek és a pénzügyi szolgáltatások gazdasági forgalom.
Másodszor, a központi bank nem versenyeznek kereskedelmi és más bankok, az ország található az alsó szinten a hitelrendszer. A jegybank célja, hogy a végrehajtás a kormány gazdaságpolitikája, az elérését a nemzeti célokat.
Harmadszor, a központi bank felügyeli és szabályozza a tevékenységét a kereskedelmi bankok és egyéb hitelintézetek. Meg kell jegyezni, hogy valamennyi országában Banking között az egyik ellenőrzött területen a vállalkozói tevékenységet. Control fenntartását célzó bankok likviditásának és érdekeinek védelme betétesek és a befektetők.
A jegybank a kibocsátó bank és a bankár a kormány. Mivel a központi bank, ő az egyetlen kibocsátó bankjegyek. Mint bankár kormány szoros kapcsolatot vele, irányítani, csinál valami monetáris politika kapcsolódik a kormány gazdaságpolitikáját. A központi bank a Bank minden más bankok az országban.
Világ gyakorlatban vannak különböző modellek építése központi bankok és a szervezeti struktúra. A banki rendszerek az országok fejlett piacgazdaságok, a központi bank egy különleges hely. Ő nem csak akkor jogosult a kizárólagos számában megjegyzi, a szabályozás a monetáris forgalomba, hitel, tartsa a hivatalos devizatartalékok, hanem működik, mint egy szerv az állami szabályozás a gazdaság.
A legtöbb országban a központi bankok állami tulajdonban van. De még azokban az esetekben, amikor a központi bank hivatalosan nem tartoznak
Állam (például az amerikai Federal Reserve, a Svájci Nemzeti Bank), vagy az állam tulajdonában csak egy része a tőke (például a Bank of Japan), tettei szigorúan szabályozza az állami törvényeket.
A kereskedelmi bankok - a fő kapcsolatot a kredit rendszer. Ezek lényegében egy közvetítő szervezet, amely felhalmozódik szabad pénzeszközeit magán- és jogi személyek, valamint irányítja őket igény szerint más résztvevők társadalmi termelés. Ebben a közvetítő bankok szerepe és egyidejűleg a hitelfelvevő és a hitelező. Közvetítő kereskedelmi bankok járnak, valamint készpénzes fizetések közötti gazdasági szervezetek a szervezők.
Azokban az országokban, a fejlett piacgazdaságokban kifejlesztett különböző modellek a bankrendszerek. Ezek kitűnnek a kapcsolat jellegét a bankok a vállalati szektor a gazdaság, a specializáció foka hitelintézetek.
A természet közötti kapcsolatok a bankok és az ipar két modell: a „nyitott piac” és a „Corporate Governance”. Az első modell a bankok és vállalatok nem szoros és tartós kapcsolatokat. Corporations használhatja banki szolgáltatások egyidejűleg több bank. A bankok nem előnyben részesítik a gazdasági szereplők alapján „ügyfelünk”. Kivételek lehetségesek azok a hitelfelvevők, akik a leginkább jövedelmező és kevésbé kockázatos, hogy egy bank kölcsönt. Ez a modell keletkezett az Egyesült Államokban, ahol a törvény megtiltotta a létesítmény szorosabb gazdasági kapcsolatok a bankok és az ipar. A bankok nem szerezhet saját állománya a vállalati értékpapírok, valamint hogy teljesítse Broker munkálatok velük. Annak érdekében, hogy a további tőke vállalatok gyakran folyamodnak kötvénykibocsátás, mint a banki hitel.
A modell a „Corporate Governance”, éppen ellenkezőleg, ez jellemzi a szoros és tartós kapcsolatok a bankok és vállalatok. Banks működhet közvetlen részesedést szerzett a vállalatban, és a letéti részvények kisrészvényesek, akik át a bank még, és a jogot a saját hangját. Ez növeli a bankok szerepe létrehozását és tevékenységének vállalatok. Ez a modell a bankrendszer alakult Németországban és Japánban.
Szerint a szintet specializáció megkülönböztetni univerzális és speciális banki modell rendszerben.
Ha speciális modell, amely kialakult az Egyesült Államokban, Kanadában, Japánban, ugyanakkor a bankok tilos, hogy vegyenek részt a rövid lejáratú hitelek és a hosszú távú befektetési tőke.
Műveletek vállalati értékpapírok specializálódott befektetési bankok. Hogy ezeket a korlátozásokat, ezekben az országokban a bank holding társaságok, amelyek műveleteket hajthat végre mind a hitelpiac és a tőkepiacon.
A kontinentális európai országokban (pl Németország, Svájc) már kidolgozott egy univerzális modell a bankrendszer, amely lehetővé teszi a tevékenységek kombinációja a rövid lejáratú hitelek a bankok befektetés. Keresztül univerzális bankok ezekben az országokban tartott jelentős forgalma tőzsdei értékek, különösen az elhelyezése értékpapírok magántársaságok. Ez nem azt jelenti, hogy az univerzális bankok helyettesíti a tőzsdén. Hagyományosan az mentésre.
Univerzális kereskedelmi bankok végeznek, egyes becslések szerint, a 100 és 300 típusú műveleteket. A rendelkezésre álló univerzális bankok nem zárja ki a bankrendszer szakosodott bankok. Ezek a következők: jelzálog, befektetési, megtakarítási és hitel, a bankok lakáshitelezési és mások. Különleges bankok szolgálják szűk köre a banki tevékenység egy korlátozott számú meghatározott műveleteket.
Jelzálog bank nyújt hosszú lejáratú hitelek ingatlanfedezettel biztosított (telek, épületek). A fő forrása a források kérdését saját értékpapír - jelzálog okirat vagy jelzáloglevél ingatlanfedezettel biztosított. Jelenleg jelzáloghitelek vannak elsősorban a biztonsági épületek és építmények, és arra irányul, hogy a lakásépítés, valamint a teremtés és rekonstrukciója tulajdonosi jövedelem (üzletek, műhelyek, raktárak, és így tovább).
A fő funkciója a befektetési bankok a forgalomba hozatalát részvények és kötvények az ipari és kereskedelmi cégek. Erőforrásait, a befektetési bankok által kialakított kiállító a részvények, kötvények, valamint szereznek hitelt a kereskedelmi bankok a biztonságot a felajánlott értékpapírok. A befektetési bankok gyakran része a bank holding társaságok, illetve leányvállalata a nagy pénzügyi cégek, amelyek széles körű pénzügyi szolgáltatásokat.
Megtakarítási és hitel bankok felhalmozódnak a jövedelem és megtakarítások a lakosság és a kölcsönt nyújtó fogyasztói igényeket. Ezek egyaránt kialakulhatnak alapján magántulajdon (pl vzaimosberegatelnye bankok az USA-ban), és a köz-jogintézmények (megtakarítási bankok és az állami építési és takarékpénztárak Németországban, a takarékpénztárak Franciaországban és hasonlók).
A túlnyomó többsége országokban a bankok a fejlett piacgazdaságok szervezett formában részvénytársaság vagy korlátolt felelősségű társaság, és a magántulajdonon alapuló. Velük együtt vannak jelen a bankrendszer és az állam a hitelintézetek és banki szervezetek alapuló önkormányzati tulajdonban (alapján a kölcsönös felelősség).
Állami hitelezési intézmények létre finanszírozására egyes kormányzati programok és egyéb feladatokat országos jelentőségű. Ezek közé tartozik Újjáépítési és Fejlesztési, export-import, mezőgazdasági bankok és mások, amelyek az állam által létrehozott, hogy finanszírozza a gazdaság és a rekonstrukciós program, hogy segítse a magánszektorban. Legtöbb források állami tulajdonú bankok az állami költségvetésből, valamint a hitel támogatást a külföldi kormányok és a nemzetközi pénzügyi szervezetekkel. Ezek a műveletek uralják a hosszú lejáratú hitelek. Ők aktívan folytatja a garancia és a kezesség műveleteket. Nyereség nem az a célja ezeknek a bankoknak. Minden nyereséget irányítja a fejlesztési tevékenységüket, és át a költségvetés. A liberalizáció a gazdaság, és csökkenti az állami beavatkozás a gazdasági életben betöltött szerepének hitelintézetek a fejlett országokban folyamatosan csökken.
Az állami tulajdonban lévő hitelintézetek közé közjogi takarékpénztárak. A fejlett rendszer takarékpénztárak jellemző a nyugat-európai országok. Ezekben az országokban az állami takarékpénztár tekintve a források, hogy aktívan versenyt a kereskedelmi bankok. Ők adják a befektetők megbízható garanciát a biztonsági betétek, és azok felhasznált források szerint a kormányzati prioritásokat.
Szövetkezeti bankok (hitelszövetkezet) - hitelszövetkezetek alapuló önkormányzati tulajdonban tagjaik. Látnak korlátozott körű banki műveleteket. A cél a tevékenységüket - nem nyereségszerzés, és igényeinek kielégítésére tagjai a szövetkezeti hitelintézetek banki szolgáltatások. Hitelszövetkezetek kis szolgáltató egységek (kereskedők, gazdálkodók, a kis gyártók), és az egyes közreműködők. A források e bankok képezhető rovására nagy kereskedelmi bankok és a központi bank. a kölcsönöket kínálnak csak a szövetkezeti tagsággal.